判断自己的风险承受能力需要从三个维度入手，最近给客户老张做的理财方案就很典型。他原本以为自己能承受高风险，但通过现金流压力测试发现，当市场下跌20%时心态就容易崩。我们最终给他配置了日富一日做安全垫+货币三佳应对日常开支，波动小的组合反而让他能安心持有。

科学评估风险承受力的三步法：
1、现金流匹配比存款重要：先理清楚未来3年要用的钱占多少比例。比如近期要买房的客户，我们会建议把50%资金放进货币三佳这类随时能取的活钱管理组合，既能增值又不耽误大事。
2、模拟极端波动看真实承受力：可以用历史最大跌幅做沙盘推演。像去年债市调整时，有客户原想重仓债券基金，但模拟持有1年下跌5%的场景后，发现实际承受力是中等风险级别，最终调整了日富一日的仓位比例。
3、收益目标要符合现实周期：想3年翻倍属于高风险目标，通常需要配置权益资产；而接受年化4%-6%的客户，用80%资金配置日富一日+20%U定投更合理，就像有位教师客户按这个比例配置，过去两年最大回撤没超过3%。

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