股票基金风险高于货基、债基，但低于直接炒股。核心风险有三：1.市场系统性风险，A股波动大，沪深300年化波动约22%，极端年份跌幅可超30%；2.行业/风格集中风险，如重仓新能源的基金2023年回撤达40%；3.基金经理操作风险，包括仓位择时失误、风格漂移等。

控制方法：1.用长期资金（3年以上）平滑波动，历史数据显示持有3年盈利概率超70%；2.组合配置，建议股票基金占比不超过（100-年龄）%，搭配债基/货基；3.选择全市场选股、规模50-100亿的均衡型产品，避免单一行业主题；4.定投分散入场时点，如每月投入降低平均成本。

当前建议：若风险测评C3以上，可先用10%仓位试水沪深300指数增强基金，设置15%止损，逐步建立对波动的耐受度。

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