正规理财平台按牌照与监管强度可分为四类，供你快速筛选：

1. 银行系
工行、建行、招行等自营APP（如“工行手机银行”“招商银行”），受银保监会监管，产品涵盖存款、大额存单、理财子公司净值型产品，风险R1-R3为主，适合稳健资金。

2. 券商系
中信、华泰、中金等券商APP（如“涨乐财富通”“中信证券”），受证监会监管，可买国债逆回购、收益凭证、公募投顾组合，部分券商有“现金宝”类货币基金，流动性高。

3. 公募/基金公司直销
天弘、易方达、华夏等官网或APP，仅销售自家基金，费率通常打1折，适合已确定标的、追求低费率的投资者。

4. 持牌第三方销售
蚂蚁财富、天天基金、理财通、京东金融，持有证监会“基金销售牌照”，产品库最全，可跨公司比较，注意筛选“代销”标识，避免非持牌机构。

避坑提示：
- 查牌照：证监会官网→“合法机构名录”；银保监会官网→“金融许可证”。
- 看产品登记编码：银行理财以“C”开头，基金以“F”开头，可在中国理财网、基金业协会验证。
- 拒绝“保本高收益”话术，净值化时代无刚兑。

建议：短期资金放银行T+0理财或券商现金宝，中长期用持牌平台定投指数基金，组合分散。

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