推荐配置方案‌：

50万投银行理财（R2级）‌——选国有行或头部股份行的封闭式产品（期限6-12个月，年化2.8%-3.2%），比如招行“季季宝”系列或工行“稳利”系列，底层多为高评级城投债和利率债，避开含非标资产或房企债的产品。
20万买同业存单指数基金‌——比如南方、鹏华等头部公司的产品，年化波动率＜0.3%，近一年收益2.5%-2.8%，流动性接近货币基金（T+1到账），适合作为现金替代工具。
10万配置纯债基金‌——选久期1年以内、信用债持仓＜10%的短债基金，比如易方达安悦超短债、嘉实中短债，近三年最大回撤＜0.5%，年化收益2.6%-3%，可应对短期利率波动。

关键避坑提醒‌：

银行理财别碰“结构性存款”的看涨期权陷阱（比如挂钩黄金价格，若未达触发条件，收益可能回落至0.5%以下），优先选‌保本条款明确‌的“真保本”产品。
警惕支付宝/理财通上标注“低风险”但实际含10%以上可转债的“固收+”产品，这类产品近一年最大回撤可能超3%，已偏离低风险需求。
若追求绝对安全，可将30万转投3年期大额存单（利率约2.6%），剩余50万分散在银行理财+同业存单基金，但需牺牲部分流动性。

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