可按“4:4:2”比例配置：60万投入大额存单（选利率上浮至3%的城商行产品）或储蓄国债（三年期2.85%、五年期2.97%），锁定无风险收益；60万配置中短债基金（年化2.5%-3.2%）或同业存单指数基金，兼顾流动性与收益；剩余30万分散在黄金ETF（5%-10%仓位对冲通胀）和头部公募的“固收+”基金（年化波动控制在3%以内），优先选近三年最大回撤＜1%的基金经理产品。需警惕银行“特色存款”的隐形条款，比如部分中小银行推出的“医疗应急存款”虽利率上浮0.5%，但需满足单月日均资产超50万等条件，若不达标则收益回落至普通定存水平。
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回答时间：2025-06-10 11:26 
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