您好！首先各个保险公司出的保险条款都是为了帮我们抵御风险多或者少，全或者不全；首先买保险是可以在需要的时候多少帮到你。
所以无论是保险代理人，还是保险经纪理论上都没有骗你。只不过他们推荐给你的，最后是不是适合你而已

1、首先要配置健康保险（意外、医疗、重疾在高额花费产生的时候，帮我们有效抵御资金大量流失）
必坑1:不要买分红+健康险的，因为什么都保，往往什么都不全
2、根据你的保费预算，最大限度的去增加健康险保障。
比如：你觉得大病需要120-220万才可以。你可以20w的重疾+百万医疗。一般疾病住院（息肉、阑尾等）可以获得100万内的实报实销的额度。如果轻症治疗你可以获得4万+的重疾理赔金&100w内的实报实销。如果重症20万的重疾理赔+200w内的实报实销。
必坑1:不要贪图一时的便宜！重疾不要买70、80岁定期的，中国人平均寿命76.8岁。70岁以后你想买都没有保险买给你了必坑
2:轻症理赔开胸还是给开胸。医疗科技越来越发达，很多已经微创处理了。
必坑3:百万医疗要看免赔额（社保报销后累计金额在免赔额以上的部分实报实销，免赔额越低越划算）
必坑4:看报销周期，住院前前后的时长。很少有人看完病一周内就可以住院的。
3、看你的保险代理人给你的是服务。还是只为了买你产品。