国债逆回购的利息和银行定期存款利息相比，整体上国债逆回购利息更具优势。在未上浮的情况下，银行定期存款利率相对固定，半年期定期存款基准利率约 1.50% ，而半年期国债逆回购收益率可达 2.3% 左右。而且在月末、年末等资金紧张时段，国债逆回购利率还会大幅上升。

详细介绍如下：

1，利率差异：银行定期存款利率是按固定期限设定，如常见的三个月、半年、一年等，期限越长利率越高。不过，提前支取通常按活期利率计算，活期利率普遍较低，约 0.3% 。国债逆回购利率则波动较大，与资金市场的紧张程度紧密相关。资金需求大时，像季末、年末，其利率会显著提高。以 91 天期国债逆回购为例，年利率能达到 2.16%，远超三个月期银行存款最高利率 1.40% 。

2，流动性不同：银行定期存款在存期内流动性较差，提前支取会造成较大利息损失。而国债逆回购本质是短期贷款，期限短，流动性强。例如周四购买一天期国债逆回购，虽周五资金到账但不能取出，下周一可取出，却能享受 3 天利息，资金使用效率高。

3，收益计算方式：银行定期存款利息计算简单，公式为利息 = 本金 × 年利率 × 存款年限。国债逆回购利息计算相对复杂，收益 = 本金 × 利率 / 365× 实际占用天数，且不同期限的国债逆回购手续费不同，不过手续费通常较低。

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