您好，运作不透明保司的经济运作是不用公开透明的，分红收益的来源是保司当年该类分红保险业务的实际“可分配盈余”，而不是其所有经营的利润。也就是说，不是买了分红保险就真的成了保司的股东，享受其所有业务的经营红利。我们分配到多少盈余，怎么分配，还是由保险公司说了算。

分红型保险到底有多坑？

1、分红收益不确定

分红型保险有分红，在条款中也会写有保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余比例不低于当年可分配盈余的70%，但是保单上都会有一句：“保单红利是不保证的”。另外条款中写的可分配盈余比例不代表是净利润，因此不分红的现象还是有的。

2、退保不一定能全部退

分红型保险毕竟是保险，虽然有理财属性，一旦中途需要用钱退保的话，不一定是能全部退。因为保险退保，超过了犹豫期是按照保单现金价值来计算的，保障期短的话，现金价值通常不高。分红型保险退保是计算的生存总利益，也就是保单现金价值、未领取的分红和生存收益总和，如果保障期限没有到一定时间的时候，生存总利益会低于所交保费，退保会造成损失。

3、分红型保险流动性不高

分红型保险与其他的理财产品不同，不能提前支取，想提前支取的话就会视为退保，也就是说交满了保费，交了一大笔，着急用钱的话是不能全部取出来的，取的话也是按保单现金价值，不代表是所交保费取，可以用贷款，但是只能是现金价值的80%，且需要付出利息的。

4、分红型保险持续时间长，会受通胀影响

分红型保险的保险期限都是很长的，10年的，甚至终身保障都是可能的，但是持续的长时间，货币购买力会持续下降的，即使交的钱在未来很长时间后可以翻倍，虽然钱多了，但是通胀因素影响，购买力会下降。

以上就是我的专业回答，希望可以帮助到您，想要买保险不被坑的关键一定是找到一个靠谱的保险经纪人，专业、热情、诚实。我司上市保险公司，竭诚为大家做好服务，欢迎联系！