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这种情况是重疾险理赔中常见的“免责条款拒赔”争议，你可以按以下步骤处理，先明确关键依据，再逐步申诉：
一、先确认2个核心依据（判断拒赔是否合理）
1. 看保险合同的“免责条款”
蚂蚁保重疾险的合同里，通常会把“酗酒（比如长期过量饮酒）导致的疾病、身故”列为免责范围——但需要注意：必须是“酗酒直接导致身故”（比如酒精中毒、酗酒引发的急性重症），如果身故是其他疾病（比如癌症），只是有酗酒习惯，不属于免责范围。
2. 看投保时的“健康告知”
投保重疾险时，健康告知会问“是否有长期酗酒、饮酒过量的习惯”：
◦ 如果你当时如实告知了酗酒情况，保险公司仍承保，现在不能以此拒赔；
◦ 如果你当时没如实告知，保险公司可能以“未如实告知重要信息”拒赔，但也要看“酗酒是否是身故的直接原因”。
二、当前可执行的4个步骤
1. 要求保险公司出具“书面拒赔通知”
不要只听口头说法，让对方提供盖公章的拒赔理由书，明确写清“拒赔依据的合同条款、酗酒导致身故的证据（比如医院的死因证明、调查记录）”。
2. 收集关键证据
◦ 医院的《死亡医学证明》：确认身故的直接死因（是酗酒引发的重症，还是其他疾病）；
◦ 投保时的健康告知记录：打开支付宝蚂蚁保，找到该保单的“投保记录/健康告知页面”，截图保存（证明当时是否如实告知）；
◦ 沟通记录：保存和保险公司客服、调查人员的聊天/通话记录。
3. 与保险公司协商申诉
拿着证据联系蚂蚁保官方客服（支付宝-蚂蚁保-我的保单-联系客服），说明：
◦ 身故的直接原因（比如“死因是肝癌，并非酗酒直接导致”）；
◦ 投保时已如实告知（若有），要求重新审核理赔申请。
4. 若协商不成，升级申诉渠道
◦ 向银保监会投诉：拨打12378（银保监投诉热线），或通过银保监会官网提交投诉材料；
◦ 申请仲裁/诉讼：如果证据充分（比如免责条款不适用、已如实告知），可向当地仲裁机构申请仲裁，或向法院起诉。
注意
现在最重要的是先拿到书面拒赔依据+明确死因，不要盲目妥协——如果身故不是酗酒直接导致，或投保时已如实告知，保险公司的拒赔是不合理的。
要不要我帮你整理一份重疾险拒赔申诉的材料清单？
一、先确认2个核心依据（判断拒赔是否合理）
1. 看保险合同的“免责条款”
蚂蚁保重疾险的合同里，通常会把“酗酒（比如长期过量饮酒）导致的疾病、身故”列为免责范围——但需要注意：必须是“酗酒直接导致身故”（比如酒精中毒、酗酒引发的急性重症），如果身故是其他疾病（比如癌症），只是有酗酒习惯，不属于免责范围。
2. 看投保时的“健康告知”
投保重疾险时，健康告知会问“是否有长期酗酒、饮酒过量的习惯”：
◦ 如果你当时如实告知了酗酒情况，保险公司仍承保，现在不能以此拒赔；
◦ 如果你当时没如实告知，保险公司可能以“未如实告知重要信息”拒赔，但也要看“酗酒是否是身故的直接原因”。
二、当前可执行的4个步骤
1. 要求保险公司出具“书面拒赔通知”
不要只听口头说法，让对方提供盖公章的拒赔理由书，明确写清“拒赔依据的合同条款、酗酒导致身故的证据（比如医院的死因证明、调查记录）”。
2. 收集关键证据
◦ 医院的《死亡医学证明》：确认身故的直接死因（是酗酒引发的重症，还是其他疾病）；
◦ 投保时的健康告知记录：打开支付宝蚂蚁保，找到该保单的“投保记录/健康告知页面”，截图保存（证明当时是否如实告知）；
◦ 沟通记录：保存和保险公司客服、调查人员的聊天/通话记录。
3. 与保险公司协商申诉
拿着证据联系蚂蚁保官方客服（支付宝-蚂蚁保-我的保单-联系客服），说明：
◦ 身故的直接原因（比如“死因是肝癌，并非酗酒直接导致”）；
◦ 投保时已如实告知（若有），要求重新审核理赔申请。
4. 若协商不成，升级申诉渠道
◦ 向银保监会投诉：拨打12378（银保监投诉热线），或通过银保监会官网提交投诉材料；
◦ 申请仲裁/诉讼：如果证据充分（比如免责条款不适用、已如实告知），可向当地仲裁机构申请仲裁，或向法院起诉。
注意
现在最重要的是先拿到书面拒赔依据+明确死因，不要盲目妥协——如果身故不是酗酒直接导致，或投保时已如实告知，保险公司的拒赔是不合理的。
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发布于2025-11-7 21:54 苏州
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