如何判断线上认识的保险人是否靠谱：

1. 看业务员是尽心尽责给消费者讲清楚不同险种的功用还是一门心思只想卖产品。

2016年我第一次给自己投保的时候，什么也不懂，只是觉得需要保险。当时有位身上怼满保险的前同事，我让她给介绍个保险业务员。很快就有位阿姨联系我约见面。第一次见面拿了产品资料给我看，第二次见面签合同。一份10万保额的重疾险。投保完成后我觉得没有后顾之忧了。当时甚至都不知道保额有不同档次可以选择。直到后来我看理财公众号的保险科普才意识到自己身上的保障缺口有多大。很庆幸一直相安无事。这期间那位阿姨还想卖另一个产品给我，“最近我们推出一款非常好的产品”，然后发了资料过来。产品多“好”我不知道，因为我没看，那时的我懂得了买保险不是从产品出发的。

2. 看业务员关心的是客户有全面保障还是只关心怎么让客户买保费高的品种。

很多人跟我一样，第一份保险是从重疾险开始的。导致这一现象的原因主要有两个：一是相比于意外险和医疗险，重疾险的保费要高N个档次，相应地，业务员的收入也就高N个档次，重疾险无疑成为业务员主推的险种；二是认知偏差，大家都怕重病拖垮家庭经济，“重大疾病保险”这几个字消费者一看，以为就是用来治病的钱。两个原因作用下，就出现了很多身上只有重疾险的人。

3. 当有利益冲突时，看业务员选择的是利益还是中立。

从概率上讲，经纪人比代理人更能体现中立。这首先是由模式决定的，还不用涉及到职业道德的层面。友邦的代理人不可能给客户推荐国寿的产品，而经纪人手上可能有保司A~Z的产品，所以保持客观中立的概率更高。当然，这不是绝对的。之前有同事问我：“产品a是不是投保流程很复杂？我听说流程特别复杂，所以虽然产品好，但经纪人不愿意给客户推荐这款”。“跟网销的产品相比，流程确实多了些。但别的暂且不说，就冲这能对抗医疗通胀的设计，多繁琐的流程这产品都值得。”

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