您好，买年金保险必须避开的坑有:分红型年金险的分红不确定;年金险附加万能账户的利率实际并不算高;流动性较差;退休老人买不划算;保障功能较弱等。

买年金险避坑主要有以下几个方面要注意：

1、基础保障务必优先配置

在购买年金保险之前，大家应优先完善重疾险、医疗险、意外险等基础保障，因为对于任何人来说，健康才是第一位的，只有先做好了基础保障，才能购买教育金保险，不要本末倒置。

2、经济状况良好，有资产管理需求

　 年金保险能够起到为资产赋能的目的，不过是一项长期投资，前期需要持续地投入，加上保险费用相对较高，所以，购买年金险前一定确保有有持续缴费的能力，总之年金保险比较适合保险预算充足、经济状况良好，有资产管理需要的人购买的。

3、有教育和养老保障需求

年金险可以为我们提供持续稳定的现金流，具有回报稳定、安全性高等优势，对于保障孩子的教育和用于养老有不可替代的作用，因此年金险很适合有教育和养老需求的人购买，可以根据自身的保障需求灵活选择，保障能够做到很有针对性。

以上就是我的专业回答，希望可以帮助到您，想要买保险不被坑的关键一定是找到一个靠谱的保险经纪人，专业、热情、诚实。我司上市保险公司，竭诚为大家做好服务，欢迎联系！