您好，要根据个人的实际情况来决定。如果你经常从事高风险的工作或活动，或者身体状况不太好，那么消费型意外险可能更适合你，因为它可以在意外事故发生时为你提供及时的经济支持。而如果你的生活比较平稳，不太容易发生意外事故，那么返还型意外险可能更适合你，因为它可以在未发生意外事故时为你返还保险费用，相当于是一种储蓄方式。

意外险主要有以下三个作用:

1、给自己一份保障：

遭遇不幸，意外残疾之后，自己的劳动能力会遭受较大影响，如果投保了意外险可以获得一笔赔偿金，作为无法正常工作期间的经济支撑。

2、补偿家人，延续家庭责任：

若被保人是家庭经济支柱，发生意外身故，意外险的理赔金，能帮被保人继续履行自己的家庭责任，让家庭不至于陷入经济危机。

3.意外医疗费用：

意外医疗，减少家庭的财务损失。

以上就是我的专业回答，希望可以帮助到您，想要买保险不被坑的关键一定是找到一个靠谱的保险经纪人，专业、热情、诚实。我司上市保险公司，竭诚为大家做好服务，欢迎联系！