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市场上的增额寿险都是复利3.5%的预定利率（这个是银保监会规定的最高值)，没有5%这个说话，这一点希望了解清楚，我们看一款增额终身寿产品好不好，主要是看以下几点：

1、看长期持有利益。增额终身寿的利益，依赖现金价值的增长。所以，我会看看长期累积的利益，或者算一下平均年化收益率。这类产品的预定利率是3.5%，这也基本是实际收益率的天花板，所以越接近3.5％就越好。

2、看回本时间。就是看现金价值什么时候超过已交保费。这是选择的限制条件。比如，这笔钱你可能3年左右要用，但是产品5年左右现金价值才超过本金，那可能这个产品就不太合适。

3、看灵活性，也就是看是否能够减额领取，减额领取是否方便。如果要做养老储备，肯定还是希望到时候拿钱出来方便一些，所以就要选能减额领取，而且最好是在线就能操作的。

4、看能否追加。增额终身寿能锁定长期收益，如果能追加，相当于花很少的钱买了一张长期车票，就非常值。

5、看附加价值。有的产品是可以附加保底3%的万能账户呢

对于大部分人来说，考虑增额终身寿，还是以资产的稳健保值增值为目的，所以第一最重要。

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