您好，首先要明确下，你说的保底3.5%这个是哪儿来的，我们通常说的年金险最高预定利率也就是3.5%，但实际的收益不是这样的，年金险是约定时间领取的，这个是确定的收益，很多年金险可以搭配万能账户（目前市场上最高保底也就是3%，很多只能是2%，有个大公司的保底只有1.75%），这个万能账户是做啥用的呢？

我们年金险约定的生存金如果不领取可以直接转入这个万能账户里二次增值，需要注意的是前5年转入有1%的手续费，同时这个万能账户还可以追加，假如某一年手里有一笔闲钱可以放入进去，用来增值，不过如果领取的话前5年也有手续费，第6年就没了，这点也要注意！

我们一般意义上的保底3.5%不是真的这么多，不同的公司产品收益也相差很大，一定要了解清楚。

目前大家了解的所谓的3.5%应该指的是增额终身寿这种产品，不能按保底来说，他是随着时间增长收益来变动的！

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