您好，商业养老保险有没有必要买？估算一下自己的养老金替代率就知道了。什么是养老金替代率？指的是劳动者退休后的养老金领取水平与退休前的工资水平的比率。比如您退休前的工资是5000元/月，您现在的退休养老金是2000元/月，那么，您的养老金替代率就是40%。

国际劳工组织《社会保障最低标准公约》规定，养老金替代率最低标准为55%。按照国际经验，养老金替代率大70%，就可以维持退休前的生活水平。如果达到60%-70%，可以维持基本的生活水平，如果低于50%，生活水平比退休前会大幅下降。

而我国目前社保的养老金替代率为40%左右，加上企业年金制度推进缓慢，个人商业养老保险又刚刚起步，所以退休人员的生活水平可想而知。

那么，要想未来过得幸福，就得在社保的基础上，在自己的经济能力范围内，适当补充一定的商业养老保险，对未来幸福生活做一个补充。


今天的生活是由过去决定的，未来的生活是靠今天决定的。现在已经这样了，那么你想不想未来有更好呢？
如果想的话，我建议你从现在起做一个规划：如果一年存1000块钱的话，十年下来就是12万,二十年下来就是24万。如果投保年金险的话，还有几个账户可供选择：4%的固定单利（例如：财慧盈），3.5%的固定复利（例如：盛世金越），5%左右的浮动利率（例如：御享金瑞、御享财富等），有保证领取20年或30年的年金险（例如：颐享年年、颐享延年等），还有即交即领的年金险（御享财富养老）等。这些都会让您有一个惊喜。