您好，我从增额终身寿产品的投保条件、产品形态、产品架构以及功用和意义这几方面来分析一下谁能买以及怎么买的问题。
一，从投保条件看谁适合买、怎么买
投保年龄在0—75周岁的人，只要身体健康，财务健康都是可以买的。至于怎么买？增额终身寿险属于长期稳健增值的账户，根据家庭资产配置原则，建议不超过家庭总资产的40%。自己给自己买，或者给孩子买都可以。

二，从产品形态、保单架构来看增额终身寿适合谁买以及怎么买。
以私营企业主为例来说明。企业家在商场上锐意创新，开拓进取；然而他们面临着残酷的竞争，冒着巨大的风险。
企业经营经常出现的情况是家庭资产和企业资产混同，有限责任公司承担着无限连带责任。如果经营不善，企业破产，家庭资产就会用来抵债。失去东山再起的启动资金。继承遗产的同时也要继承债务。辛辛苦苦赚到的钱，不能很好的保存和传承。
但是如果提前规划，在企业经营好的时候，获得个人合法完税收入，通过大额寿险保单架构规划，让没有共同债务的家庭成员做投保人，就可以将保单隔离于债务之外。给自己留下东山再起的启动资金，给孩子留一笔钱，做到留爱不留债。
因为增额终身寿险的形态比较简单，只有保障和理财功能。理财主要是指现金价值，而现金价值被投保人掌控。
这样就可以让较安全的家庭成员作为投保人，拥有保单控制权；较危险的人作为被保人（企业主），即便风险发生，增额终身寿险的保单现金价值，被保人也是拿不到的；最安全、最需要被照顾的人作为受益人，未来，子女获得的以死亡为起付条件的保险金不属于被继承人遗产，所以无需抵债；而且受法律保护，免收个人所得税和遗产税。

三，从强制储蓄、婚姻风险、传承功能来看谁适合买以及怎么买。
增额终身寿险在缴完费以后，现金价会按照固定的比例复利增值，活多久，增多久。而且，可以通过减保随时支取。利用这一点可以做强制储蓄，给钱找一个复利增值的渠道。
可以自己给自己投保，自己既是投保人也是被保险人，同时设置孩子为双被保险人，受益人写成自己想传承的人。

只要活着，现金价值就一直掌握在自己手中。百年以后，可以把接力棒交给孩子。这样无论孩子婚姻有无风险，都不用担心家庭的资产被分割的问题。

增额终身寿险的优点还有很多，时间关系说到这里，不知道您的具体问题解决了没有？