商业险养老保险划算。商业养老保险一般是指养老年金险，这类保险是前期投保，到了退休年龄就可以开始领取，一般来说，能够保障领取20年，有的是按月领取，有的是按年领取。到达一定年龄后，再一次性给付一笔祝寿金。总的来说，领取的钱一会超过保费，还是比较划算的。
1、早配置比较划算
对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额得出的。因此，投保人年龄越小，存款时间越长，缴纳的保费就相对较少，能够获得的收益也会相对更多。所以建议开始投保商业养老保险的朋友，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高，费率上没有年轻人那么划算。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。
因此，投保人年龄越小，存款时间越长，缴纳的保费就相对较少。
建议投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高，储蓄养老的意义就减少了。
2、投入的总保费要确定好
选择过高的投保金额，可能会导致缴费期限拉长或是缴费金额过多，影响现在的生活质量，但是过低的投保金额也有可能没办法很好地发挥商业养老保险的作用。
所以在选择总保费投入时，要结合自己的经济情况、对养老的需求以及自身的养老保障来综合考虑。
3、根据需求选择适合自己的商业养老保险类型
商业养老保险一般分为四种，分别是传统年金险、万能险、分红年金险、投连险。
这四类保险相对而言，传统年金险和分红年金险养老回报的额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层。而投连型和万能型等新型寿险由于投入较高，适合投资意识较强、高收入的人群。
大家在选择前要先明确自己的需求，是只想要单纯补充社保养老金，还是希望能够达到资产增值的理财目的，亦或者有资产传承的计划，根据自己的需求来决定自己要投保什么类型的养老险，才能让效益最大化。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！