年金险和储蓄险的区别在于运行机制不同、产品侧重点不同。

1、运行机制不同。年金险的领取和被保险人的寿命有关，可以保证被保险人在生存期间一直有养老金收入。储蓄险是在退休前储蓄保费，获取保费的投资收益，退休后便能提取现金价值作为养老金，直至保单所有现金价值提取完。

2、产品侧重点不同。年金险侧重于长寿风险转移，储蓄险更加侧重于财富的积累与传承。

两者各有各的优点，适配的人群也不相同，至少我们需要购买一份可以保证终身派发养老金的年金险，但同时有着较高预期收益和财富传承功能的储蓄险也是需要配置的。科学搭配资产，才是正确的养老姿势。

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发布于2021-12-16 14:59 免费一对一咨询

运行机制不同

储蓄险是一份纯粹的储蓄，我们在退休前储蓄保费，获取保费的投资收益；当我们退休后，便能从中提取现金价值作为养老金，直至将保单的所有现金价值提取完，这份保单便终止了。

而年金险的领取则和被保人的寿命有关，可以保证被保人在生存期间一直有养老金收入，即“活多久，领多久”。年金险蕴含了上文所说的“对赌机制”，就是“赌”被保人能否活过投保人群的平均年龄：如果被保人能活过平均年龄，就可以领取更多的年金，相当于“赚了”；而如果被保人活不过投保人群的平均年龄，那么领取的年金就偏少，相当于“亏了”，保险公司会把从这张保单上面获得的利益，拿去补贴那些投保人比较长寿的、一直在领养老金的保单。

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产品侧重点不同

年金险可以抵御长寿风险，是不是养老就要选择年金险而不要储蓄险呢？并不是这样的，虽然年金险是在活着的时候都可以领取的，但它的预期收益是低过储蓄险的，且无法像储蓄险那样在被保人身故后将保单账户中的剩余现金价值传承给子孙后代。两者的侧重点不同，也没有孰优孰劣——年金更加偏重于长寿风险的转移，而储蓄险则更加强调财富的累积与传承。

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发布于2021-12-17 07:15 北京

年金险和储蓄险在多个方面存在显著的区别，这些区别对于选择哪种保险产品至关重要。以下是对两者区别的详细分析以及选择建议：

年金险和储蓄险的区别
保险目的和功能：
年金险：主要目的是为被保险人提供退休后的稳定收入来源，确保老年生活有经济保障。它侧重于长寿风险的转移，即确保被保险人在生存期间一直有养老金收入。
储蓄险：更注重资金的长期积累和增值，以实现未来的特定目标，如子女教育、购房等。它更加强调财富的累积与传承。
收益方式：
年金险：收益通常是固定的，保险公司会按照合同约定的利率和方式支付给投保人。这种收益方式相对稳定，但可能不如某些投资产品灵活。
储蓄险：收益则取决于投资市场的表现，投保人可以获得投资收益或分红。因此，其收益可能更具波动性，但也可能获得更高的回报。
保险期限：
年金险：通常具有较长的保险期限，一般为10年、20年或更长，甚至可能是终身保险。
储蓄险：保险期限相对较短，一般为5年、10年或更短。
灵活性：
年金险：灵活性较低，通常只能在特定的年龄或事件（如退休）时领取付款。提前退保可能会收取一定的退保费用。
储蓄险：通常比年金险更具灵活性，因为可以在保险期间内随时提取资金（尽管提前提取可能会导致损失部分或全部投资）。
支付方式：
储蓄险：在缴纳一定保费后，按照约定的时间（如10年、20年等）一次性获得本金和利息。
年金险：以分期支付的方式，每年或每月按照约定的金额支付给被保险人。
保障性：
年金险：具有一定的保障性，可以在未来提供一定的养老金和其他保险金支持，以保障被保险人的生活需求。
储蓄险：虽然也具有一定的储蓄功能，但其保障性相对较弱，主要侧重于资金的积累和增值。
如何选择
在选择年金险或储蓄险时，应综合考虑个人的资金需求、风险承受能力、投资目标以及未来规划等因素。以下是一些建议：

明确投资目标：首先明确自己的投资目标是什么，是希望为退休生活提供稳定的经济来源，还是为了实现短期或中期的财务目标（如购房、子女教育等）。
评估风险承受能力：了解自己的风险承受能力，选择与自己风险偏好相匹配的保险产品。年金险相对稳健，适合风险承受能力较低的投资者；而储蓄险虽然可能获得更高的回报，但也伴随着更高的投资风险。
考虑资金流动性：如果需要在未来某个时间点提取资金以应对突发事件或实现其他财务目标，那么储蓄险可能更为适合；如果更注重长期稳定的养老保障，则年金险可能更为合适。
比较产品特性：在选择具体产品时，应仔细比较不同产品的保险期限、收益方式、灵活性以及费用等方面的特性，选择最适合自己的产品。
咨询专业人士：如有需要，可咨询专业的保险顾问或财务规划师以获取更具体的建议和指导。
综上所述，年金险和储蓄险在保险目的、收益方式、保险期限、灵活性等方面存在显著差异。在选择时，应根据个人的实际情况和需求进行综合考虑和权衡。

发布于2024-7-9 17:54 惠州