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您好，保单生效的前几年，投保人交的保费还很少，有的甚至还没有开始生息获利，但是保险公司为了承担保险责任，已经支出了很大比例的风险保费、管理费用、营销员佣金，所以，此时的保单价值非常低，如果退保，退还保单的现金价值很低，投保人拿到的钱也很少。
我们可以把现金价值简化为一个公式，以便了解它的来源和意义：现金价值=已缴保费-管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息。
当然不是，对于投保人和被保险人，现金价值有以下4种功能：
1.退保
当投保人在保险有效期内因故要求解约或退保时，保险公司按规定将退还这份保单的现金价值；如果保单涉及保单贷款、自动垫缴等情况，保险公司会先从现金价值中先行扣除欠款和利息，再退剩余部分。
2.保单贷款
由于长期人身险保单具有现金价值，投保人可用保单作为质押向保险公司申请借款。一般保险公司会要求缴费满两年且保险期满两年方可申请贷款，另外贷款金额不能超过保单当时现金价值的一定比例，各家保险公司规定不同，通常为80%。
3.分红
在分红保险中，保险公司并非按投保人所交保费占比来计算分红比例，而是依据保单的现金价值。
如果还有其他疑问，欢迎填，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。
我们可以把现金价值简化为一个公式，以便了解它的来源和意义：现金价值=已缴保费-管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息。
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1.退保
当投保人在保险有效期内因故要求解约或退保时，保险公司按规定将退还这份保单的现金价值；如果保单涉及保单贷款、自动垫缴等情况，保险公司会先从现金价值中先行扣除欠款和利息，再退剩余部分。
2.保单贷款
由于长期人身险保单具有现金价值，投保人可用保单作为质押向保险公司申请借款。一般保险公司会要求缴费满两年且保险期满两年方可申请贷款，另外贷款金额不能超过保单当时现金价值的一定比例，各家保险公司规定不同，通常为80%。
3.分红
在分红保险中，保险公司并非按投保人所交保费占比来计算分红比例，而是依据保单的现金价值。
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发布于2021-12-4 22:21 北京
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