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终身寿险和年金险哪个好啊？买哪种比较合适呢？

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终身寿险和年金险哪个好啊？买哪种比较合适呢？

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资深赵经理

张顾问保险

帮助2.3万好评3.9万从业10年+

官方评定为【优质回答】

您好！无论是买年金险还是终身寿险，我们首先要弄清产品。

年金险：以人的生存为给付条件，进行返还金额，通俗来说就是交了钱到了保险约定时间，就能定期领钱，具有强规划性。

终身寿险：每年给公司交一笔钱，等到百年之后将钱一次性给到位，具有强制储蓄性。

相同：

1、两者都有理财增值的功能

2、两者均有减保、保单贷款、减额交清的功能

区别：

1、生存给付金

年金险可以提供与生命等长的现金流，被保险人达到领取年龄之后，每年可以领取一定的金额，来补充养老，提高老年的生活质量。

2、现金价值

寿险随着时间的积累，现金价值会越来越大；

年金险因为每年有固定返还，在开始领取前现金价值是逐渐增大的，开始领取后现金价值会逐渐减少。

3、保障侧重点

年金保险主要保障的是生存，是为了预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。活的时间越长，累计领取的年金越多。

终身寿险主要保障的是身故，能解决被保险人因寿命过短而对家庭经济造成的打击，以及身故后遗产的详细分配问题。

要问买哪种更合适，那一定是要根据您的自身情况进行选择的。术业有专攻，如果你还有什么疑惑或者想要了解的保险问题，欢迎加微信沟通，我会为您提供专业的建议和帮助，帮助您解决困惑。

作者：有诚意的合伙人
链接：https://zhuanlan.zhihu.com/p/100353323
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

发布于2021-10-29 09:37 免费一对一咨询

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资深赵经理基金

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年金险是四大险种以外的，主要以理财为目的的保险产品；而四大险种中的终身寿险同样有理财或财产遗传的作用。年金险还是终身寿险，都是人寿保险，但是年金险和终身寿险的区别还是挺大的。

终身寿险主要适用有遗产规划需求的人群和以储蓄加保障的目的来购买的人群；年金险则比较适合经济条件比较宽裕的个人或家庭，主要面向年轻人群。

年金险和终身寿险的区别在于：购买人群、保险金领取条件、投保目的不同。总的来说，这两种保险也没有什么好坏之分，适合自己的就是最好的。不知道怎么选择合适的储蓄型保险可以详细咨询我。

发布于2021-10-29 09:31 免费一对一咨询

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首席张老师保险

帮助8.2万好评6.5万入驻5年

您好，终身寿险属于寿险中的一种，属于一种不定期的死亡保险。在投保人投保终身寿险，保险合同订立后，被保人无论在何时身故，保险公司都会赔付身故保金，只要在保期内，被保人按期交纳保费即可，保险公司是无权拒绝续保的。

但对于终身寿险而言，被保人在保期内的生存期间是不可以领取保金的，只可以采取退保的方式领取现金价值，也就是说终身寿险是无法解决养老问题的。

如今随着人们消费观念的转变，很多人都愿意选择购买保险来专业或规避风险，尤其是最近这几年保险市场上活跃的寿险，寿险又分定期寿险与终身寿险，当然终身寿险以终身保障的特点更为吸引人们，那么，终身寿险有什么作用呢？

1、合理避税
为了把财产留给自己的下一代，利用购买终身寿险的方法以达到转移资产，合理避税的目的，所以购买终身寿险是规避债务的一种好方法。

2、理财增值
现在买保险来理财的人也不少，比如购买分红投资保险能达到理财的目的，购买终身寿险也一样可以有理财的作用。一般终身寿险适合于收入比较稳定、并有较高的资产的人，终身寿险是一种明智的理财手段，它不仅能够解决生活中的经济风险对家人造成的伤害，同时也能确保为家人留下一笔比较巨大的财富。对于那些有稳定收入、有较高资产的人士来说，这项投资不失为一项好的投资。

所以说终身寿险的作用是人们合理避税，理财增值的好选择，购买终身寿险就相当于终身都有了保障，不过消费者在购买时还需考虑经济实力问题。

年金险也是寿险的一种，指的是被保人在生存期间，保险公司会按照合同约定的金额、方式，在约定期限内，定期、有规则的向被保人给付保金。年金险大致也分为两类，分别是养老年金保险和教育年金保险。不过市面上大部分的年金险指的都是养老年金险。

年金险的作用：
一是对冲利率下行风险：在低利率环境下，投资难度加大，以债券为代表的固定收益资产收益率下降。年金保险提供的固定收益能够长期提供稳定的现金流，利率下行的风险转移给专业保险公司，不受外部经济环境的影响。
二是对冲上升的投资风险：在刚性兑付被打破的环境下，未来无论是信托产品，还是银行理财产品，均需要独立承担投资风险，风险实质上从机构转移到投资人，实现了风险与收益的匹配。
三是降低养老金替代率风险：降低养老金延迟领取风险，降低长寿风险。
四是对冲冲动消费风险：年金保险的强制储蓄作用，可以帮助我们为自己的将来储备一笔资金，以应对年老和传承的需要。

下面将从三个方面细说年金险和终身寿险的区别：购买人群、保险金领取条件、投保目的不同。
1、购买人群
终身寿险主要适用有遗产规划需求的人群和以储蓄加保障的目的来购买的人群；年金险则比较适合经济条件比较宽裕的个人或家庭，在基本保障和日常投资理财都安排妥当的情况下另行购买，主要面向年轻人群。

2、保险金领取条件不同
终身寿险在被保险人生存期间不能领取保险金，只能在退保的情况下领取现金价值；年金险是在被保险人达到一定年纪的情况下，保险公司将给付一定生存保险金。

3、投保目的不同
投保终身寿险是为了在被保险人死亡的情况下提供经济保障；投保年金险是为了经济储备，因为保险公司为投保用户提供了一定的预期收益，在某种程度上也可以说是一项投资。总的来说，这两种保险也没有什么好坏之分，适合自己的就是最好的。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-11-1 11:44 北京

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陈老师保险

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1）购买人群

终身寿险主要适用有遗产规划需求的人群和以储蓄加保障的目的来购买的人群；

年金险则比较适合经济条件比较宽裕的个人或家庭，在基本保障和日常投资理财都安排妥当的情况下另行购买，主要面向年轻人群。

2）保险金领取条件不同

终身寿险在被保险人生存期间不能领取保险金，只能在退保的情况下领取现金价值；

年金险是在被保险人达到一定年纪的情况下，保险公司将给付一定生存保险金。

3）投保目的不同

投保终身寿险是为了在被保险人死亡的情况下提供经济保障；

投保年金险是为了经济储备，因为保险公司为投保用户提供了一定的预期收益，在某种程度上也可以说是一项投资。

总的来说，这两种保险也没有什么好坏之分，适合自己的就是最好的。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2021-10-29 14:48 免费一对一咨询

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