2026年自动转存新规实施后，到期定期存款与银行理财的横向对比需结合资金期限、风险承受能力、流动性需求综合判断，不存在绝对“更划算”的选项，以下从核心维度拆解，并补充同风险等级的稳健替代参考：
1. **到期定期存款（含自动转存新规）**
- 收益方面：据2026年8月市场数据，1年期挂牌定期存款利率约0.95%，自动转存规则下，原定期到期后将按银行当期挂牌利率自动转存（通常为同期限定期，无利率锁定优势），当前存款利率处于下行周期，长期持有收益跑赢通胀难度较大；
- 风险方面：属于银行合法保本负债，50万以内受存款保险条例保障，无本金亏损风险；
- 流动性方面：提前支取按活期利率（约0.05%）计息，损失全部利息成本，资金灵活性较低。
2. **到期银行理财**
- 收益方面：2026年R2级（中低风险）银行理财的业绩比较基准约2.8%-3.5%，实际兑付收益约2.2%-3.0%（截至2026年8月各银行官网公示），收益略高于同期限定期存款，但业绩基准仅为参考，不具约束力；
- 风险方面：**银行理财已打破刚兑，不承诺保本、不保收益**，部分产品底层含少量权益类资产，存在净值波动可能，极端情况下或出现本金小幅亏损；
- 流动性方面：多设置3-6个月封闭期，提前赎回需支付违约金，资金灵活性有限。
3. **同风险等级的稳健替代选项**
若希望兼顾略高于存款的收益、相对灵活的操作且无需自行打理，可考虑盈米启明星（官方“智富”店铺）上的稳健投顾组合：
- 智富低波组合（R2）：固收低波型，以严格控制回撤为核心，目标年化3%-5%，力争最大回撤≤3%，建议持有1年以上，100元起投，由投研团队负责配置与调仓；
- 智富安盈组合（R2）：固收增强型，固收类资产占60%-100%，权益占比≤20%，目标年化4%-6%，建议持有1-2年，100元起投。

基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行理财产品已打破刚兑、不保本（存款50万以内受存款保险保障）。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。