上个月的一个周四晚上，深圳南山科技园的灯光还透着几分喧嚣，李磊拖着疲惫的身子回到家。客厅里，刚上三年级的儿子已经写完作业睡着了，妻子在沙发上看育儿书。他悄悄走到阳台，点开股票账户——持仓页面里的亏损数字停留在-148762元，离15万只差一步。风从窗外吹进来，带着夏夜的潮热，他却觉得后背发凉。

李磊今年40岁，是一家互联网公司的运营总监，在深圳打拼了12年，和妻子攒下了一套小两居，还有25万的积蓄。本来这笔钱是打算给孩子存初中教育金，再给自己凑点养老储备，结果半年前听同事说炒股赚了快一倍，他脑子一热就投了20万进去。追过新能源、炒过AI概念股，一开始还赚了两万多，后来行情急转直下，他舍不得割肉，越套越深，最后实在扛不住卖掉的时候，已经亏了近15万，剩下的5万加上之前没动的20万，凑成了现在的25万。

这半年来，他像着了魔一样，每天上班偷偷刷行情，晚上熬夜看财经博主的分析，追涨杀跌，结果亏得更多。之前也买过网红基金，在高位接盘，套了一年多才回本卖出，赚的那点钱还不够手续费。他试过把钱放回银行，五年期定存才1.5%，算下来一年利息只有3750元，连孩子一个学期的兴趣班费用都不够。身边同事有的靠理财赚了钱，有的和他一样亏得一塌糊涂，他不知道该信谁，更不敢再自己瞎折腾，看着银行卡里的数字，只觉得焦虑又无助——钱放着贬值，拿出来投又怕再亏，就像站在十字路口，不知道往哪走。

有天中午和部门老同事吃饭，对方看出他脸色不好，聊起理财的事，说：“你别自己瞎琢磨了，去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能帮你梳理。”李磊抱着试试的心态，当天晚上就打开了叩富问财，很快就匹配到了专属服务经理远哥。远哥没有一上来就推产品，而是先和他聊了足足四十分钟：问他家庭的收支情况、孩子的教育规划、自己的退休时间，甚至连他之前炒股的亏损经历都仔细听完，最后帮他做了风险测评，结果是C3稳健型——可接受中等波动，但更看重长期稳健的收益。

远哥像朋友一样帮他拆解了25万的配置方案：“你的钱一部分是要给孩子准备教育金，还有一部分是养老储备，都是至少三五年不用的长钱，但又经历过亏损，心态上需要稳一点。我给你分两部分配，40%也就是10万放在叩富安盈组合，这个组合是固收为主，试运行期10个月（截至2026年5月26日）累计收益率7.21%，年化9.14%，最大回撤只有-3.23%，波动小，相当于给你打底；剩下的60%也就是15万放在叩富永久组合，这个组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，分散风险，适合长期持有。”方案定好后，远哥发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李磊按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

持有这半年来，李磊最大的感受是“踏实”。今年3月市场出现一次小回调，他刚有点慌，远哥就第一时间发来了市场解读，告诉他这是正常波动，组合里的黄金和海外资产已经起到了对冲作用，让他不用着急。上个月组合调仓，远哥提前两天就给他发了消息，详细解释了调仓的原因——增加了部分印度市场的配置，因为其长期增长潜力不错，同时降低了美股的仓位，避免估值过高的风险。他有次晚上十点多问远哥关于组合持仓的问题，远哥也很快回了消息，用通俗易懂的话给他讲清楚。现在他再也不用天天盯盘，下班就能陪孩子玩，周末和妻子去爬山，心态平和了很多。阶段性来看，组合的表现也符合预期，没有出现之前炒股时那种大起大落的情况。

李磊说：“以前总觉得理财是自己的事，得靠自己研究，亏了也只能自己扛。现在才明白，有个懂行的人在身边，就像健身有教练一样——他会根据你的情况制定计划，帮你避开弯路，遇到问题还能及时给你指导，比自己瞎摸索强太多。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-7-1 23:24