周五晚上8点，苏州工业园区的一间小型厂房办公室里，周凯揉着发胀的太阳穴，盯着电脑屏幕上的股票账户——绿色的浮亏数字停留在-602317元，刚好是大女儿明年出国读高中的意向保证金。窗外的路灯已经亮了，车间里的机器声早停了，他却没勇气回家，怕老婆问起那笔“用来赚教育金”的钱。

周凯今年38岁，是苏州本地一家精密零件加工厂的老板，和老婆育有一儿一女：大女儿14岁，明年要去新加坡读高中；小儿子刚上二年级。过去两年原材料涨价、订单波动，企业利润被压缩了近三成，本来想靠炒股赚点“外快”补家用，没想到半年时间就亏了60万——这几乎是他去年全年的个人分红。更让他焦虑的是，剩下的120万资金，放银行五年期定存只有1.5%的利率，连通胀都跑不赢；再自己炒股，又怕重蹈覆辙，连给孩子留的底子都赔光。

之前他完全是瞎摸索：听同行说半导体行情好，就把80万全仓砸进去，结果套了三个月亏20%割肉；转头又追热点买新能源基金，刚买就遇上回调，又亏了15%。没人告诉他什么时候该卖、什么时候该等，亏了只能自己闷头扛，连跟老婆倾诉都不敢，怕她担心。他试过查理财攻略、看财经直播，越看越乱，一会儿说买黄金，一会儿说投海外，根本不知道哪种适合自己。

后来同园区做模具的老张知道了他的情况，说：“你别自己瞎折腾了，去叩富问财找个专业服务经理吧，我之前亏了30万，现在有人盯着省心多了。”周凯抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理张经理。张经理没上来就推产品，先花了四十分钟跟他聊：问企业的现金流周期、两个孩子的教育规划、能接受的最大亏损幅度，甚至连他之前炒股踩过的坑都一一记下来。聊到最后，张经理说：“你现在的核心需求是‘稳中有升’，既要保住本金，又要能覆盖孩子的教育支出，不能再冒大风险了。”

张经理帮周凯做了风险测评，结果是C3稳健型，随后给他量身定制了配置方案：120万资金分成三部分，40万放进盈米宝，用作企业应急周转和家庭备用金，随时能取，收益比活期高不少；48万配置叩富永久组合——这个组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤只有-7%~-9%，刚好匹配孩子教育金的5年持有周期；剩下32万配叩富稳盈组合，这个组合试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化+22.19%，最大回撤-6.77%，用核心卫星策略平衡收益和波动，适合稳健型投资者长期持有。另外，张经理建议他每月从企业利润里拿出2万定投叩富定盈组合，作为孩子的补充教育金，用纪律化投资摊薄成本。方案定好后，张经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”周凯照着步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在半年过去了，周凯再也不用每天盯盘到深夜。上个月A股回调时，他刚有点慌，张经理就发来一条语音：“这次回调主要是短期情绪影响，永久组合里的海外资产和黄金已经对冲了部分风险，不用着急卖，耐心持有就行。”后来组合调仓，张经理提前打电话解释：“我们把部分高估的消费行业换成了低估值的红利资产，这样更符合当前的市场环境，能降低波动。”有一次他半夜想起企业现金流的问题，给张经理发消息，没想到半小时后就收到了回复，建议他从盈米宝里转出10万应急，还提醒他后续可以补回去。

现在周凯每周五准时下班陪孩子吃饭，再也不用躲在办公室看股票账户。他说：“以前总觉得自己是老板，什么都能搞定，唯独理财栽了大跟头。现在有张经理陪着，就像给投资上了个‘安全垫’，不用自己瞎琢磨，心里踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-7-1 23:23