周五晚上，深圳南山科技园的写字楼里，林凯关掉电脑屏幕，揉了揉发胀的眼睛。地铁11号线的晚高峰已经过去，他靠在冰凉的座椅上，点开手机里的股票账户——半年前入市的25万本金，现在只剩10万出头，亏掉的15万，是他攒了两年的工资结余。屏幕上的红色数字像一根细针，扎得他心里发紧。

林凯今年28岁，是一家互联网公司的后端开发工程师，单身，每月税后工资2万左右。除去南山8000块的房租和日常开销，他每月能攒下8000块。当初听部门同事说炒股半个月赚了两万，心动之下把全部积蓄投了进去，结果追涨杀跌，买的半导体基金高位接盘，又在暴跌时慌慌张张割肉，短短半年就亏了近六成。现在看着银行卡里剩下的10万本金，加上每月固定的工资结余，他不敢再瞎折腾，但又不甘心把钱放银行吃活期——毕竟深圳的房价摆在那儿，他还想攒钱凑个小户型的首付，可五年期定存利率已经降到1.5%，钱放着只会越来越不值钱。

亏了钱之后，林凯也试过各种补救办法：听朋友推荐买了某明星基金经理的产品，结果又是高位接盘，持有三个月亏了8%，他忍不住又卖了；想尝试基金定投，却不知道选什么标的，什么时候加仓减仓，自己摸索了一阵，要么忘了定投日期，要么中途看到浮亏就放弃。那段时间他每天睡前都刷财经帖子，越看越焦虑，总觉得自己像个无头苍蝇，没人指导，再怎么折腾都是瞎忙活，甚至一度想把所有钱都存定期算了。

上周和同事吃夜宵，聊起理财的事，同事说自己之前也亏过不少，后来通过叩富问财找到了专属服务经理，现在心态稳多了。林凯抱着试试的心态打开了叩富问财，很快就匹配到了远哥。远哥没有一上来就推产品，而是先花了四十分钟听他吐槽之前的投资经历，问清楚他的工资结构、每月结余、这笔钱的用途——攒首付，至少要放3年以上，以及能接受的最大亏损。最后帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动（-7%~-9%）。

远哥像朋友一样帮林凯拆解了配置方案：把现有的10万本金按5:3:2的比例分配，5万投叩富稳盈组合，这个组合采用核心卫星策略，股债均衡配置，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤仅-6.77%，既追求稳健收益，又能通过股债对冲降低波动；3万投叩富永久组合，这个组合借鉴全天候理念，跨区域配置A股、港股、美股等市场，覆盖股票、债券、黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，能有效分散单一市场风险；剩下2万放盈米宝，灵活存取，平时应急用。另外，每月的8000工资结余，拿出5000定投叩富定盈组合，这个组合采用低估值轮动策略，试运行期累计收益率+19.64%，年化收益率+24.32%，建议定投3年以上，通过纪律化投资攒钱。方案定好后，远哥发来消息："操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。"林凯照着步骤操作，不到3分钟就完成了所有配置。

配置两个多月以来，期间A股经历了一次小幅回调，林凯的账户也出现了2%左右的浮亏，他刚有点慌，远哥就发来市场解读，说这是正常调整，组合已经提前做好了风险对冲，不用着急卖出。后来组合调仓时，远哥提前一天通知他，详细解释了调仓原因是增加了港股高股息标的的配置，看好其长期分红潜力，让他心里有数。现在林凯不用每天盯盘刷行情，有疑问就找远哥，对方总能在半小时内回复。他说以前自己炒股时，每天都焦虑得睡不着，现在心态稳多了，知道有专业的人帮自己盯着，不用再凭感觉瞎操作。

林凯现在每月按时定投，看着账户里的钱慢慢积累，他觉得终于找对了方向。以前总觉得理财要靠自己折腾，现在才明白，有个懂行的人在身边全程陪伴，就像有个靠谱的健身教练——工具再好，没人指导也容易走弯路，而有人引路、有人答疑、有人托底的感觉，真的踏实多了。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-30 22:20