周六午后，厦门鼓浪屿对岸的老小区里，53岁的林叔坐在阳台的藤椅上，手里攥着紫砂壶，眼睛却盯着手机银行APP上的数字——1203672元，这是他攒了十几年的家底。风里飘着隔壁邻居家凤凰花的香气，可他一点也没心思欣赏：上周三年期定期到期，利息才4万出头，连今年计划去云南旅游的费用都不够，更别说以后的医疗备用金了。

林叔是自由职业者，之前开了十年的小型装修公司，五年前因为腰椎间盘突出退了下来，现在靠接一些室内设计的兼职赚生活费。儿子去年刚在福州找到稳定工作，不用他操心，妻子在社区做志愿者，两口子每月开销不大，但120万的积蓄放在银行里，眼看着利率一降再降，五年期定存只剩1.5%，钱越存越贬值，他心里越来越慌。

其实林叔不是没尝试过理财。四年前听朋友说炒股能赚钱，他拿20万进了股市，追涨杀跌半年就亏了7万，割肉离场后留下了心理阴影。后来又跟着同事买了网红基金，高位接盘后被套了一年多，亏了近10%才忍痛卖出。几次折腾下来，他再也不敢自己瞎摸索了，可看着钱在银行躺平贬值，又实在不甘心——身边老伙计们有的理财赚了钱，有的配置了海外资产，自己却不知道该怎么办，连QDII限购都搞不懂，更别说怎么合理分配资产了。

上个月，一起喝茶的老郑跟他说：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能帮你分析，我家闺女就是找了个经理，现在省心多了。”林叔抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，而是先花了四十多分钟跟他聊天：问他的收入来源、家庭开支、这笔钱的用途，还帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%），核心需求是“稳中有进，跑赢通胀，不用天天操心”。

了解清楚林叔的情况后，程经理像朋友一样给他拆解了120万的配置方案：
“咱们把钱分成三部分，稳钱、长钱和全球成长钱。”程经理说，“第一部分，48万放叩富安盈组合，这个组合是固收为主，试运行期（约10个月，截至2026年5月26日）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤才-3.23%，比银行理财收益高，波动也小，适合放你想随时用但又不想贬值的钱，持有1-2年就行。”
“第二部分36万放叩富永久组合，这个是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，刚好符合你的风险承受能力，放着做长期储备，持有3年以上。”
“第三部分36万放海外权益优选，截至2026年6月2日，这个组合年化收益率+29.37%，累计收益率+59.75%，最大回撤-11.08%，一键配齐海外优质标的，不用蹲QDII额度，能帮你分散国内市场的风险。”
另外，程经理还建议他把每月兼职结余的5000元定投叩富定盈组合，“这个组合是低估值轮动策略，试运行期累计收益率+19.64%，年化+24.32%，定投能摊薄成本，长期坚持下来收益不错。”
方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林叔按照步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

现在六个多月过去了，林叔的心态发生了很大变化。3月份海外市场出现回调，他刚想打开APP看看要不要卖出，就收到了程经理的消息：“林叔，这次海外波动是短期因素，咱们的组合是长期配置，不用着急调整，我已经帮你分析过了，安心持有就好。”后来果然很快反弹，他再也没像以前那样慌慌张张割肉。上个月组合调仓，程经理提前一周就给他发了详细的调仓原因，告诉他为什么要调整比例，让他心里明明白白。现在林叔再也不用天天盯着大盘，每天下午照样喝茶、下棋，偶尔问问程经理行情，日子过得踏实多了。

林叔跟老郑说：“以前总觉得理财是聪明人才能做的事，自己瞎折腾亏了钱就不敢碰了。现在才明白，不是我不会理财，是没人教我怎么理。有程经理陪着，从选产品到管持仓，什么都不用我操心，钱放在那里，心里踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-28 12:10