周五晚上八点半，南京鼓楼区的李雯老师把最后一本语文作业本放进书包，揉了揉发酸的眼睛。客厅里传来儿子练钢琴的声音，她拿起手机点开银行APP，屏幕上跳出的“120000元”到账提醒，并没有让她像往年那样开心——这笔年终奖，她已经纠结了整整一周。

李雯今年36岁，是南京一所重点小学的班主任，和做工程师的丈夫带着7岁的儿子住在新一线城市的老城区。夫妻俩每月工资除去房贷、孩子兴趣班和家庭开支，能攒下的钱不多，这笔年终奖是家里今年最大的一笔“额外收入”。可她看着手机里余额宝的收益率跌破1.8%，三年前买的网红基金至今还套着18%的浮亏，心里像压了块石头：钱放银行越来越不值钱，投基金又怕踩坑，到底该怎么办？

三年前，李雯听办公室同事说“某明星基金经理从来没亏过”，就把攒了五年的8万块全部投进去。当时行情确实红火，头两个月赚了快1万，她还暗自庆幸自己找对了方向。可没想到半年后市场急转直下，基金净值一路下跌，她每天刷着净值曲线睡不着，看着浮亏越来越多，最后在亏了1.4万的时候忍痛割肉。从那以后，她再也不敢碰权益类产品，所有钱都放在余额宝和银行定期里，可看着五年期定存利率降到1.5%，12万存一年利息才1800块，连儿子一年的钢琴课费用都不够，她又开始焦虑。

她试过自己查理财攻略，可满屏的“估值百分位”“夏普比率”看得一头雾水，白天要上课管学生，晚上要陪孩子写作业，根本没时间研究。问身边朋友，有人说买股票，有人说买黄金，意见五花八门，她更拿不定主意了。直到上周闺蜜来家里吃饭，说“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能帮你分析，不用自己瞎琢磨”，李雯才抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理郑老师。

郑老师没有一上来就推产品，而是先花了四十分钟和她通电话，问清楚她的家庭开支、孩子教育规划、这笔年终奖的使用时间（至少三年不用），以及能接受的最大亏损。当李雯说“最多能接受亏7-8%，不想频繁操作，只想稳稳增值”时，郑老师帮她做了风险测评，结果是C3稳健型，然后像朋友一样给她拆解了配置方案：12万按7:3的比例分配，8.4万投叩富稳盈组合，3.6万投叩富安盈组合。

“稳盈组合是核心卫星策略，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%，符合你能接受的波动范围，而且是长期配置，不用频繁调仓，适合你这种没时间盯盘的情况。”郑老师解释道，“安盈组合是以固收为主的，试运行期累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤-3.23%，用来平衡整体组合的波动，相当于给你的钱加个‘安全垫’。”方案定好后，郑老师发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李雯跟着步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置后的8个月里，李雯只在每周五晚上睡前看一眼组合净值。期间市场经历过一次小幅回调，组合净值跌了4%左右，她刚有点紧张，就收到了郑老师发来的消息：“这次回调是市场短期情绪导致的，我们已经调整了组合里的债基比例来降低波动，不用着急，继续持有就好。”看完消息，她悬着的心立刻放下了，再也不像以前那样每天刷新净值。上个月，她想把每月攒下的2000块工资结余也投进去，问郑老师该怎么操作，郑老师建议她用定投的方式投叩富定盈组合，“每月投2000，不用择时，长期坚持下来能摊薄成本，适合你的工资结余”。

现在的李雯，再也不为理财的事焦虑了。她不用自己查资料、盯市场，郑老师会定期给她发组合运作报告，市场有变化时第一时间提醒，有疑问发消息总能得到及时回复。她说：“以前总觉得理财要自己折腾才会赚钱，现在才明白，有个懂行的人陪着，不用瞎操作也能稳步增值，省下来的时间我可以多陪孩子，多备备课，这才是真正的省心。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-25 22:33