周五晚上10点，重庆渝北区的张磊关掉书房的电脑，揉了揉发胀的太阳穴。客厅里传来两个孩子均匀的呼吸声，妻子在卧室里整理下周的衣物。他拿起手机，屏幕上跳出银行APP的提醒——50万定期存款明天到期，年利率1.5%，三年下来利息才22500块，连老大一年的补习班费用都不够。想起去年炒股亏的12万，他长长地叹了口气，这种焦虑已经跟着他整整一年了。

张磊今年40岁，是重庆本地一家小型建材公司的负责人，和妻子育有两个儿子，老大上四年级，老二刚上幼儿园。因为建材行业回款慢，他特意留了50万作为备用金，加上每月刨去房贷、生活开支后剩下的1万多工资结余，全部趴在银行里吃利息。看着同事们聊理财赚的钱，他心里又痒又慌：想让钱生钱，却怕再踩坑；两个孩子的教育金、自己的养老钱都得提前规划，可他根本不知道从哪儿入手。

去年年初，他听朋友说某只新能源基金涨得好，赶紧追进去，结果高位接盘，半年亏了近30%，忍痛割肉后再也不敢碰基金。后来又跟风炒股，追涨杀跌，不到一年亏了12万，把之前存的利润全赔进去了。他也试过买银行理财产品，结果收益连通胀都跑不赢，而且看不到明确的投资方向。没人给他分析风险，也没人告诉他该怎么分配资金，他就像个没头苍蝇，瞎摸索了一年，钱没赚到，反而更焦虑了——有时候深夜醒来，还会打开股票软件看看亏得一塌糊涂的持仓，翻来覆去睡不着。

上个月，和他一起打球的老周知道他的烦心事，说：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能帮你分析，不像我们瞎搞。”张磊抱着试试的心态打开了叩富问财，很快就被匹配到了专属服务经理张经理。张经理没有一上来就推产品，而是先花了40分钟跟他聊家庭情况、公司的资金周转需求、能接受的亏损幅度，甚至问了他两个孩子的教育规划。听完他的经历，张经理笑着说：“你之前的问题就是没人帮你把钱分成不同用途，也没匹配到适合你风险的产品，难怪会慌。”

张经理帮张磊做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受-7%~-9%的波动。结合他的50万备用金和每月1万的结余，给了这样的方案：50万按7:3的比例分配到叩富稳盈组合和叩富永久组合。“70%投稳盈组合，是因为它用核心卫星策略，股债商均衡配置，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化+22.19%，最大回撤才-6.77%，符合你能接受的波动，适合放中长期备用金；剩下30%投永久组合，它是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，能帮你分散单一市场的风险，相当于给资金加个‘安全垫’。”对于每月的1万结余，张经理建议定投叩富定盈组合：“这个组合用低估值轮动策略，信号发车，建议月定投金额刚好是你结余的三分之一左右，纪律性定投能帮你平滑市场波动，长期下来积累孩子的教育金。”方案定好后，张经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张磊按照步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

配置至今已经6个月，期间A股有过两次小幅回调，张磊刚有点慌，就收到了张经理发来的市场解读，告诉他这是正常波动，组合已经提前做了调整，不用着急。上个月组合调仓，张经理提前3天就通知了他，还详细解释了调仓的原因——增加了港股的配置比例，因为估值处于低位。现在张磊再也不用天天盯盘了，有空就陪孩子踢踢球，或者和朋友去打羽毛球。他说：“以前总觉得理财是自己一个人的事，亏了赚了都得自己扛，现在有张经理在，就像有个专业的教练，随时给你提醒、给你解释，心里踏实多了。”

张磊现在逢人就说，理财不是靠瞎猜，找个靠谱的人陪着才是关键。就像健身需要教练纠正动作，投资也需要专人帮你规划方向、规避风险。以前他总怕钱放错地方，现在看着账户的阶段性表现慢慢符合预期，那种压在心里一年的焦虑终于烟消云散了。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-19 23:25