周五晚上8点半，西安雁塔区的老小区里，李军刚把上四年级的儿子浩浩送进卧室，怀里还抱着哭闹不停的两岁女儿朵朵。客厅的台灯下，他点开手机银行APP——本月8200元的工资结余安静地躺在活期账户里，加上去年年底到账的18万年终奖，一共188200元，像块烫手的山芋，让他连哄孩子的心思都少了几分。

李军今年42岁，是西安某事业单位的副科职员，每月固定收入1.6万，妻子在社区医院做护士，月薪8000元。家里两个孩子，浩浩要上奥数和英语补习班，每月补习费3500元，朵朵的奶粉、尿不湿每月2500元，再加上4500元的房贷，夫妻俩每月固定支出10500元，能攒下8000左右。三年前存的20万五年期定存上个月到期，利息只有15000元，刚够浩浩一学期的补习费，李军看着那点利息，心里直发慌——钱放银行明明在贬值，可自己又不敢乱投。之前想给朵朵存一笔教育金，不知道用什么工具，看着单位同事有人理财赚了钱，自己却只能干着急，焦虑感越来越重。

其实李军不是没尝试过理财。2021年听同事说某明星基金经理的产品涨得好，他拿出5万块钱跟风买入，结果刚进去就遇到市场回调，亏了15%后慌慌张张割了肉；之后又听朋友推荐买过几只股票，追涨杀跌下来亏了32%，彻底对股市有了心理阴影。之后的钱要么存定期要么放活期，可看着存款利率一降再降，五年期定存已经跌到1.5%，他知道这样下去不行，但又不知道该怎么办——网上的理财知识五花八门，越看越乱，没有专人指导，他不敢再随便碰任何理财产品，怕再踩坑。

上周和单位的老周一起吃饭，老周知道他的焦虑，随口说：“你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理能帮你分析，我之前也是瞎折腾，现在有专人陪着，省心多了。”李军抱着试试的心态，当天晚上就打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理张经理。张经理没有一上来就推产品，而是先花了40分钟跟他聊家庭情况、收入结构、支出压力，还有这笔钱的用途——18万是年终奖，打算留着给朵朵当教育金，每月8千的结余是日常积蓄。最后帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动（-7%~-9%）。

张经理像朋友一样帮李军拆解了方案：18万年终奖按照6:4的比例，分别配置叩富永久组合和叩富稳盈组合；每月8200元的工资结余，全部定投叩富定盈组合。“永久组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，正好符合你的风险承受能力，适合放教育金这种长钱，建议持有至少3年。”张经理解释说，“稳盈组合用的是核心卫星策略，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%，夏普比率1.61，能帮你提高收益的同时控制波动。”至于定投的定盈组合，张经理说：“这个组合是低估值轮动策略，试运行期累计收益率+19.64%，年化收益率+24.32%，最大回撤-7.69%，适合每月定投，用纪律化投资摊平成本，刚好匹配你的工资结余。”方案定好后，张经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李军按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在四个月过去了，期间市场有过一次小回调，李军刚有点慌，就收到了张经理发来的消息：“李哥，这次回调是阶段性的，咱们的组合是均衡配置，不用太担心，我已经把最新的市场解读整理好了，你可以看看。”后来组合调仓的时候，张经理提前一周就通知了他，还详细解释了调仓的原因——把一部分高估的行业换成了低估值的红利板块，让他心里明明白白。上周李军问张经理教育金的持有节奏，张经理耐心给他算了一笔账：按照永久组合的参考收益，持有10年的话，10.8万的本金大概能实现稳健增值，刚好能覆盖朵朵未来的大学教育支出。现在李军再也不用盯着手机银行发呆了，每天下班后安心陪孩子，理财的事有张经理盯着，心里踏实多了。

李军最近跟老周说：“以前总觉得理财是自己一个人的事，得自己查资料、自己盯盘，搞不好就踩坑。现在才明白，有个懂行的人在身边陪着，就像有个靠谱的教练，不用自己瞎摸索，连焦虑感都少了好多。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-25 22:35