周五晚上9点半，深圳南山科技园的灯光还亮着一半，38岁的互联网工程师林凯背着双肩包挤上1号线，手机里的股票账户APP还停留在那个刺眼的数字——亏了300217元。回到福田景田的老小区，客厅里妻子在陪刚上二年级的儿子写数学作业，餐桌上放着温好的粥，他把手机塞进裤兜，没敢提账户的事。

林凯是某大厂的后端工程师，年薪60万左右，加上年终奖，每年能攒下30万。结婚8年，儿子今年7岁，明年打算择校读民办小学，需要10万择校费；他自己再过12年退休，也想提前攒点养老金。三年前，他看着同事炒股赚了钱，把攒了5年的100万全部投进股市，想着赚点快钱给孩子攒教育金，结果追涨杀跌，亏了30万，剩下的70万一直放在账户里不敢动。每月1万左右的工资结余也只能躺在银行卡里吃0.25%的活期利息，看着五年期定存利率降到1.5%，他既怕再亏，又怕钱越存越不值钱，焦虑得连周末陪孩子的心思都没有。

亏了30万后，他不敢再碰个股，听同事推荐买了两只网红基金，结果高位接盘，持有半年亏了12%，又慌慌张张割了肉。后来他也试过看理财博主的文章，跟着买指数基金，但不知道该怎么分配比例，买了就天天盯盘，涨了就想卖，跌了就睡不着觉。感觉自己就像个无头苍蝇，没人指导，全靠自己瞎摸索，越折腾越亏，对理财都快失去信心了。

上周部门聚餐，老同事张哥看出他不对劲，劝他说：“你别自己瞎折腾了，去叩富问财上找个专业的服务经理帮你规划规划吧，我之前也亏过，现在跟着经理做配置，心态稳多了。”林凯抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了专属服务经理赵经理。赵经理没有一上来就推产品，而是先花了40分钟听他讲自己的投资经历、家庭情况、孩子的教育需求和退休规划，还帮他做了详细的风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动。

赵经理像朋友一样给他拆解了70万的配置方案，还把每月的工资结余也规划进去了：“你的钱分成三部分，一部分是明年要用的择校费，一部分是孩子的长期教育金，还有一部分是你的养老金，我们分开配置，风险不一样，目标也不一样。”具体方案是：
- 28万投叩富安盈组合：这个组合以固收为主，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤只有-3.23%，风险很低，适合你明年要用的钱，持有1年左右，既能比银行定期收益高，又不用担心本金大幅亏损。
- 21万投叩富永久组合：这个组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合长期持有，用来给孩子攒高中和大学的教育金，放3年以上，能抵抗单一市场的波动。
- 21万投叩富稳盈组合：这个组合用核心卫星策略，试运行期累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤-6.77%（数据截至2026年5月），收益潜力不错，适合你的养老金，持有3年以上，能帮你实现资产增值。
另外，每月1万的工资结余，拿出3000定投叩富定盈组合，剩下的7000放盈米宝当活钱，随时可以用。方案定好后，赵经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林凯按照步骤操作，不到3分钟就完成了。

配置至今已经4个月了，期间A股经历了一次小幅回调，赵经理第一时间发来了市场解读，说组合已经提前调整了仓位，增加了固收类资产的比例，让他不用慌。上个月组合调仓，赵经理提前一周通知他，还详细解释了调仓原因是港股估值处于历史低位，增加了港股的配置比例，让他清楚知道每一步的逻辑。现在林凯再也不用天天盯盘了，下班回家就能陪孩子玩积木，周末带家人去公园，心态比以前稳多了，他说：“以前自己瞎折腾，亏了钱还操心，现在有赵经理陪着，就像有个专业的教练，知道该往哪走，不用自己摸黑。”

林凯现在经常跟同事说，理财不是一个人的战斗，有个专属服务经理全程陪伴太重要了。以前他总觉得自己懂点代码就能搞懂理财，现在才明白，专业的事还是要交给专业的人，不用自己走弯路，还能省下时间陪家人。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-19 23:23