6月中旬的一个周三晚上，武汉的张磊刚结束建材加工厂的月度盘点，拖着沾了些许粉尘的工装回到家。客厅里的落地灯暖黄柔和，妻子正趴在餐桌旁辅导二娃写数学作业，他轻手轻脚溜进书房，关上门才敢点开手机里的基金持仓页面——去年跟风买的某网红消费基金，至今还浮亏12%，40万本金套了快一年，每次看到那串绿字，他都觉得胸口堵得慌。

张磊今年38岁，在武汉经营一家小型建材加工厂，属于典型的二孩家庭，大娃上初中，二娃刚上小学，每月房贷、孩子教育费加工厂运营周转，压力不小。这笔40万是去年工厂的利润结余加上夫妻俩攒了两年的工资存款，之前一直放在银行定期，可五年期利率降到1.5%，算下来一年利息才6000，连大娃的课外班费用都不够。看着身边同行都在理财赚钱，他心里又急又慌，却怕再踩坑。

去年年底，听工厂的供应商说某明星基金经理的产品涨得特别好，他没做任何功课就把40万全部投了进去，结果刚买就遇上市场回调，净值一路下跌。他一开始想着拿长线，可看着每天缩水的数字，忍不住频繁操作，追涨杀跌折腾了大半年，不仅没回本，反而又多亏了3万。那段时间他每天睡前都要刷基金行情，经常失眠到凌晨，妻子说他“魔怔了”，他自己也知道这样不行，但没人能给他靠谱的建议，只能自己瞎摸索。

上个月，和他合作多年的建材经销商老李跟他聊天时提到，自己一直在用专业投顾的服务，省心还稳。“你可以去叩富问财上看看，那里有专属服务经理能帮你分析情况”，老李说。张磊抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理赵经理。赵经理没有一上来就推销产品，而是先花了四十多分钟，仔细问他的家庭开支、工厂现金流情况、这笔钱的使用期限，还有之前投资踩过的坑，听得张磊连连点头，觉得终于有人能理解他的焦虑了。

赵经理帮张磊做了风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动（-7%~-9%），适合股债平衡类的配置。结合他的资金情况和需求，赵经理给出的方案是：40万按7:3的比例分配，28万配置叩富稳盈组合，12万配置叩富安盈组合。“稳盈组合是核心卫星策略，股债商均衡配置，遵循‘好行业、好赛道、好价格’的原则，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%，夏普比率1.61，适合中长期持有，能帮你追求稳健收益”，赵经理用通俗的话解释，“安盈组合作为打底，以固收为主，试运行期累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤-3.23%，能降低整体组合的波动，给你托个底”。方案定好后，赵经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张磊按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置至今快4个月了，期间市场经历过一次小幅回调，张磊刚有点紧张，就收到了赵经理发来的组合解读：“这次回调主要是受外围市场影响，我们已经提前调整了组合里的权益占比，不用过度担心，继续持有就行。”平时他有任何疑问，比如想追加资金该怎么操作、组合的调仓逻辑是什么，赵经理都会在当天给出清晰的答复。现在张磊再也不用天天盯盘到深夜，晚上能踏实睡整觉，工厂的事也能更专心打理。他说：“以前总觉得理财要追热点，现在才明白，适合自己的、有人盯着的配置，才是最让人安心的。”

张磊现在跟朋友聊天时，总说“理财不是比谁赚得快，而是比谁能睡得香”。他终于明白，投资不是一个人的单打独斗，有专业的人全程陪伴，才是真正的省心之道。不用自己瞎琢磨，不用怕踩坑，每一步都有人引路，这种踏实感，比短期的收益更重要。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-18 00:36