上周四晚上，上海徐汇区的张姐收拾完厨房，坐在客厅的沙发上打开手机银行。屏幕上跳出的数字让她叹了口气——30万工资结余在三年定期里躺了半年，最近收到的季度利息才1125块，连儿子初二的数学补习班一个月的费用都不够。窗外的霓虹照着她微皱的眉头，手里的保温杯已经凉了大半。

张姐今年42岁，在区医保局做行政工作，体制内的稳定让她不用愁饭碗，但也意味着收入涨幅有限。家里有个上初二的儿子，补习班、兴趣班每月要花掉近两千块，加上房贷和日常开销，夫妻二人每月能存下四千多，攒了五年才凑够这30万。以前觉得存银行安全，可现在五年期定存利率降到1.5%，算下来一年利息才4500块，连去年的物价涨幅都跑不赢，她总觉得这笔钱越存越“缩水”，却不知道该怎么办。

去年年底，她听办公室同事说余额宝收益比银行活期高，就转了5万进去，可不到半年收益就跌到1.8%，跟定期差不了多少。后来又有同事推荐某明星基金经理的产品，她抱着试试的心态买了2万，结果刚买就遇上回调，亏了1200多，吓得赶紧赎回。那之后她再也不敢乱买，可看着钱在银行里贬值，心里又犯急——自己不懂金融，每天下班还要陪儿子写作业、做家务，根本没时间研究产品，怕踩坑又不想眼睁睁看着钱缩水，这种两难的感觉压了她大半年。

上个月，跟她关系不错的李姐跟她说：“你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理，会根据你的情况帮你规划。”张姐抱着试试看的心态打开了叩富问财，很快就匹配到了专属服务经理郑经理。郑经理没有一上来就推产品，而是先花了20分钟跟她聊家庭情况、收入结构、这笔30万的用途，还帮她做了风险测评，结果是C2保守型，能接受极小的波动，但核心需求是“稳”，不想本金有大的损失，同时希望收益比银行定期高。

郑经理像朋友一样给她拆解了配置方案：“张姐，你的风险承受能力是保守型，这笔钱是长期攒的工资结余，不急着用，我建议你一次性配置叩富安盈组合。这个组合以固收类资产为主，搭配少量的二级债和高股息资产，试运行了约10个月，截至2026年5月26日，累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤只有-3.23%，比银行定期收益高很多，波动也在你能接受的范围内。另外，你每月的工资结余也可以定投这个组合，积少成多，长期下来也是一笔不小的钱。”方案定好后，郑经理发来一条消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张姐按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置至今快3个月了，期间市场有过一次小回调，组合净值小幅下跌，张姐刚有点慌，就收到了郑经理发来的消息：“张姐，这次回调是正常的市场波动，安盈组合的固收打底资产会起到稳定作用，不用着急，我们长期看收益就好。”后来没过多久，组合净值就回到了之前的水平，还慢慢涨了一点。现在张姐不用天天盯着手机看行情，有疑问就给郑经理发消息，总能很快得到回复。她还把每月的工资结余拿出来2000块，定投叩富安盈组合，打算慢慢攒更多的钱给儿子存大学学费。

张姐现在跟同事聊天时总说：“以前总觉得理财就是存银行，要么就是乱碰亏大钱，现在才明白，有个懂行的人在身边指导，真的不一样。不用自己瞎琢磨，心里踏实多了，钱也能慢慢增值，再也不用看着定期利息发愁了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-18 00:33