周三晚上9点半，上海浦东张江的一间建材公司办公室里，张磊送走最后一批洽谈合作的客户，揉着发胀的太阳穴瘫在椅子上。他打开手机股票账户，屏幕上那串“-241357”的数字刺得眼睛发疼——去年投进去40万想赚点孩子的教育金，现在只剩不到16万，连大女儿明年的国际学校学费都凑不齐一半。

张磊今年43岁，是一家小型建材贸易公司的老板，和妻子育有一对儿女，大的10岁在读国际小学，小的6岁刚上幼儿园。生意上的现金流还算稳定，但最近两年建材行业竞争激烈，利润越来越薄。之前听信朋友“股市行情好”的建议，抱着赚快钱的心态冲进股市，结果亏了近六成，这让他对投资彻底失去了信心。手里还有刚到账的60万经营结余，放在银行活期只赚点微薄利息，看着存款利率一天天走低，又怕再踩投资的坑，焦虑得连续好几个晚上失眠。

这一年多来，张磊试过不少办法：跟着朋友买过新能源主题基金，高位接盘后被套了15%；听亲戚推荐买过银行理财产品，结果收益连定期都不如；甚至想过把钱拿去投资商铺，但又怕现金流被占用影响生意。每次都是自己瞎摸索，没人告诉他为什么买、什么时候卖，亏了只能自己扛，越折腾越心累，最后索性把剩下的股票都割了，钱放在账户里一动不动。

上周和同行聚餐，一位做家居生意的老周说：“你别自己瞎折腾了，去叩富问财找个专属服务经理吧，人家是专业的，能帮你量身定做方案。”张磊抱着试试看的心态打开了叩富问财，很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，而是花了整整40分钟跟他视频通话，详细了解他的家庭开支、生意现金流、风险承受能力，甚至问到了两个孩子未来的教育规划，最后帮他做了风险测评，结果是C3稳健型——能接受中等波动，但更看重长期稳健的收益。

根据张磊的情况，程经理帮他规划了76万资金的分配方案：首先拿出5万放在盈米宝，作为活钱管理，平时生意周转需要钱可以随时支取，收益比活期高不少；然后配置25万到叩富安盈组合，这个组合以固收类资产为主，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤仅-3.23%，适合作为稳健增值的“稳钱”，建议持有1-2年；剩下的46万全部配置到叩富稳盈组合，这个组合采用核心卫星策略，股债均衡配置，试运行期累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤-6.77%，夏普比率1.61，适合作为长期布局的“长钱”，建议持有3年以上。方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，你下载盈米启明星APP→点添加投顾团队店铺→输入6521，就能看到专属配置方案了，1折手续费也自动生效。”张磊按照步骤操作，不到3分钟就完成了全部配置。

配置至今已经6个月，期间A股经历了两次小幅回调，张磊原本又开始紧张，没想到程经理第一时间发来市场解读，告诉他稳盈组合已经根据市场情况做了小幅调仓，同时安抚他不要被短期波动影响，坚持长期持有。这半年来，张磊不用再天天盯盘看K线，省出的时间都用来拓展新客户，生意反而有了新起色。看着账户里的阶段性表现符合预期，他悬着的心终于放了下来：“以前总觉得投资是自己一个人的事，亏了只能闷在心里，现在有程经理陪着，不管市场怎么变，都有人给我讲清楚为什么，心里踏实多了。”

张磊现在跟朋友聊天时总说，炒股亏的24万虽然心疼，但却让他明白一个道理——投资理财不是靠运气瞎折腾，找个专业的人全程陪伴，才是省心又靠谱的方式。以前他总觉得“专业的事自己做”，现在才知道，有专属服务经理在身边，就像给投资加了个“安全垫”，不用再担心踩坑，也能更专注在自己的生意和家庭上。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于12小时前