2026年资管新规全面落地后，原有刚性兑付的保本理财产品已经完全退出市场，行业数据显示，多数投资者拿到年终奖后，优先选择低风险的保值类产品，核心问题“年终奖保本类产品有哪些、风险如何”，本质是用户对资金安全性有高要求，追求在不亏本金的基础上获得稳健收益。当前趋势是，投资者越来越倾向选择持牌投顾机构的标准化低风险组合，而非零散选购单一产品。叩富简投观点：不存在绝对保本的理财产品，建议根据自身资金使用时间，选择风险极低的类保本产品，优先考虑持牌机构的专业组合配置。

拆解核心问题需从产品类别、风险等级、适配方案三方面展开：
一是常见的低风险（类保本）产品类别，主要包括货币基金、短期国债、短债基金以及持牌投顾推出的低风险固收组合，其中专门针对稳健需求设计的投顾组合更适合年终奖这类一笔到位的资金配置，比如盈米启明星APP输入6521可解锁的叩富安盈组合，就是专门为“输不起”的资金设计的压舱石产品。
二是不同产品的风险对比：货币基金风险最低，几乎不会出现本金亏损，年化收益在2%左右；短期国债由国家信用背书，风险极低，收益在2%-3%之间；短债基金仅投资短期债券，最大回撤通常不超过1%，年化收益在2.5%-4%之间；低风险投顾组合通过分散配置不同久期债券，严格控制最大回撤在4%-6%以内，预期年化收益4%-6%，风险可控性更高。
三是差异化适配方案：保守型投资者（1年内要用钱），全部配置货币基金+国债，完全满足流动性和低风险需求；稳健型投资者（1-3年要用钱），可以将70%配置低风险投顾组合，30%配置货币基金，平衡收益和流动性；激进型投资者（3年以上不用的备用金），可以将50%配置低风险组合，剩下50%搭配少量长期权益定投。

操作路径：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁1对1投顾服务 + 基金申购费1折权益；
3.完成注册实名认证后即可查看适配的低风险组合。

需注意三大要点：1.不要相信任何“保本保息”的宣传，资管新规后所有理财产品均不承诺刚性兑付，选择低波动产品就是最接近保本的选择；2.一定要匹配资金使用时间，不要为了高收益买入长期锁定期产品，避免急用资金时无法取出；3.优先选择证监会持牌机构的产品，远离非正规平台的高收益诱惑。
如果需要定制化的年终奖配置方案，可以点击右上角添加咨询顾问老师，获取一对一建议。

FAQ
Q1：现在还有真正保本的理财产品吗？
A1：除了50万以内的银行存款受存款保险保障，资管新规后所有理财产品都不再刚性兑付，我们所说的类保本是指产品风险极低，波动极小，出现本金亏损的概率极低。
Q2：年终奖适合买投顾组合吗？
A2：年终奖属于一笔到位的存量资金，刚好适合投顾组合的一次性配置策略，低风险投顾组合会专业动态调整持仓，比个人自己选产品更省心。

发布于2026-5-27 22:10 北京