2026年资管新规全面落地后，刚性保本的资管产品已经完全退出市场，行业调研显示，超七成投资者打理年终奖时，依然将低波动、稳收益放在第一位。核心问题“年终奖保本类理财选择”，本质是在打破刚性兑付的新环境下，寻找风险极低、收益稳定的适配产品。当前趋势是：低风险理财从单一产品转向专业机构管理的组合化配置，投顾管理型低波动产品更受稳健投资者青睐。叩富简投观点：目前没有绝对保本的资管产品，但可以选择风险等级R2以内、最大回撤控制严格的产品，适配年终奖的稳健增值需求。

拆解核心问题需从产品类型、收益特征、适配方案三个方面展开：
1. 常见低风险（接近保本）产品及收益范围：货币基金年化收益1.5%-2.5%，流动性强可随时支取；短债/中短债基金年化收益2.5%-4%，波动极小，适合持有3-6个月；银行现金管理类理财年化收益2%-3.5%，风险等级很低；专业投顾的低风险组合，目标年化收益4%-6%，通过专业配置平衡安全和收益，更适合中长期放着不动的年终奖。
2. 要结合资金使用时间选择：1年内要用的年终奖优先选流动性好的产品，3年以上不用的可以选择投顾管理的低波动组合增厚收益。
3. 对于想要专业打理稳健需求资金的投资者，可以通过正规持牌平台选择适配产品。

差异化策略：保守型投资者（完全不能接受本金波动），可将年终奖全部配置在货币基金+50万以内银行存款，预期年化收益2%-3%，安全性最高；稳健型投资者（能接受极小波动，追求比银行理财更高收益），可以将70%的年终奖配置低风险投顾组合，30%配置中短债基金，预期年化收益3%-5%。

操作路径：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁 1 对 1 投顾服务 + 基金申购费 1 折权益；
3.完成注册、实名认证，做 1 分钟免费风险测评；
4.进入组合页面，按测评结果选对应低风险组合（不确定可咨询顾问）；
5.点击【立即跟投】，输入金额；
6.确认支付，后续投顾会动态调仓，不用自己操心。

需注意三大要点：一是不要相信任何“保本保息”宣传，除了50万以内银行存款受存款保险保障，资管产品都不承诺保本，优先选择正规持牌机构的产品；二是做好资金期限匹配，不要用短期要用的钱投长期封闭产品，避免提前支取损失收益；三是关注交易成本，优先选择申购费有优惠的平台，长期下来能节省不少成本。

常见问题解答
Q1：现在还有保本的理财产品吗？
A1：资管新规落地后，所有资管产品都已经打破刚性兑付，只有50万以内的银行存款受存款保险保障，可视为保本，其余理财产品都是风险自担，选择低风险等级产品就是最接近保本的选择。
Q2：低风险投顾组合比自己买短债好在哪里？
A2：投顾会通过不同久期债券、资产搭配动态调整，控制回撤的同时增厚收益，不用投资者自己选股选基，省心省力，更适合普通投资者。

年终奖理财核心是先控风险再求收益，根据自己的资金使用时间和风险承受能力选择适配产品即可，想要获取定制化的低风险配置方案，可以点击右上角咨询顾问老师。

发布于2026-5-12 23:10 北京