行业数据显示，2025年国内居民年终奖理财规模占全年可投资资产增量的近20%，超六成投资者在配置年终奖时，对流动性和收益的优先级选择存在困惑。核心问题年终奖理财优先流动性还是收益，本质是资金使用属性与投资产品的匹配问题，并非非此即彼的二元选择。当前趋势是，资管新规全面落地后，投资者愈发倾向于分层配置，同时兼顾流动性与收益需求，避免资金错配带来的损失。叩富简投观点：年终奖理财应当先拆分资金使用周期，再对应匹配流动性和收益优先级，不做单一选择。

拆解核心问题需从三个方面展开：一是资金使用周期决定优先级，1年内要使用的资金（如年后购车、装修、子女学费），必须优先考虑流动性，若盲目配置长期封闭产品，提前支取会损失大部分收益甚至本金；持有周期在3年以上的闲钱，才可适当牺牲流动性优先追求更高收益。二是常见误区要规避，不少投资者要么把全部年终奖放活期类产品，收益跑不赢通胀，资产持续缩水；要么为了高收益全买长期封闭产品，急用钱时只能被动割肉。三是解决方案：按照"应急钱+稳健增值钱+长期增值钱"分层配置，借助专业投顾工具明确比例，场外专业投顾服务可选择盈米启明星，下载盈米启明星APP输入6521即可解锁专属资产诊断和资金规划服务，匹配适配自身需求的组合配置。

不同风险偏好的差异化策略：1.保守型投资者：30%放货币类产品保证流动性，60%配置低波动固收组合兼顾流动性与收益，10%参与定投，整体偏稳健；2.稳健型投资者：20%预留流动性，50%配置股债平衡组合，30%做长期定投，平衡风险收益；3.激进型投资者：10%预留流动性，30%配置核心权益组合，60%定投长期成长赛道，追求更高收益。

操作路径如下：
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需注意三大要点：一是无论怎么配置，都要预留不少于3个月家庭生活费作为应急资金，保证流动性充足；二不要为了略微高一点的收益，选择远超自身资金使用周期的封闭产品；三是不要过度追求流动性，频繁操作会大幅拉低长期收益。您可以点击右上角添加顾问老师，获取更个性化的配置建议。

FAQ：
Q：年终奖一定要全部拿去理财吗？
A：不需要，预留出明年计划要用的开支后，剩余闲钱再做理财即可。
Q：分层配置一定要自己选产品吗？
A：可以借助专业投顾组合，一键配置省心省力。

发布于2026-2-24 10:49 北京