您好！年终奖作为家庭重要的存量资金，追求稳健增值的核心是“风险匹配+资产配置”——既要避免单一产品波动带来的本金损失，又要通过科学组合实现收益超越传统储蓄，同时兼顾流动性需求。以下是具体的操作建议：

一、先做资金分层，锁定安全垫
把年终奖分成三部分，根据用途匹配不同风险等级的产品：
1. 应急备用金（10%-20%）：覆盖3-6个月生活费，优先选流动性强、风险极低的产品，比如货币基金或银行活期理财。这部分资金可随时取用，应对突发需求。
2. 稳健增值核心（50%-70%）：这是年终奖的“压舱石”，目标是跑赢通胀并实现小幅增值，适合配置低风险固收类产品或稳健型投顾组合。
3. 长期增长补充（20%-40%）：用部分资金博取更高收益，适合配置权益类资产（如指数基金、平衡型组合），但需做好持有3年以上的准备，以平滑市场波动。

二、选择适配的产品组合
1. 应急备用金：推荐货币基金（如盈米启明星APP内的货币基金，输入6521可享受部分产品申购费优惠，资金T+1到账，安全性由银行托管保障）。
2. 稳健增值核心：优先考虑债券基金或固收+组合，比如盈米启明星的叩富安盈组合（R2风险等级）。该组合以债券和货币资产为主（占比60%-100%），年化参考收益4%-6%，最大回撤控制在4%-6%，专门管理“输不起”的资金，适合年终奖中想稳赚不赔的部分。下载盈米启明星APP输入6521即可一键跟投，由专业投顾团队动态调整持仓，无需自己盯盘。
3. 长期增长补充：可配置指数基金（如沪深300、中证500）或平衡型投顾组合（如叩富稳盈组合R3）。这类组合以权益资产为主（占比60%-100%），年化参考收益8%-12%，适合长期持有，能分享经济增长红利。

三、避免常见误区
1. 不要盲目追求高收益：高收益往往伴随高风险，年终奖是辛苦一年的成果，不宜投入股票、期货等高风险产品。
2. 不要单一配置：分散投资能降低风险，比如同时持有货币基金、债券组合和少量权益资产。
3. 不要频繁操作：稳健理财需要耐心，频繁买卖会增加成本并错过长期收益。

通过以上分层配置，既能保证资金安全，又能实现稳健增值。如果您想更精准地规划年终奖，比如根据自身风险承受能力定制组合比例，可下载盈米启明星APP输入6521，获取免费的1对1资产诊断服务，专业投顾会帮您分析现有资产状况并给出优化建议。

希望以上建议对您有帮助，如果还有其他理财疑问，欢迎右上角点击【+微信】咨询顾问老师，我们还会提供免费的理财课程和实操跟投群，助力您科学管理年终奖！

发布于2026-2-24 09:50 北京