2026年资管新规全面落地后，传统保本理财逐步退出市场，低风险理财成为多数投资者年终奖配置的首选方向，行业调研显示，近六成投资者会将年终奖的50%以上配置于低风险品类。核心问题"年终奖低风险理财选什么收益相对更好"，本质是在风险可控的前提下，寻找适配存量资金、收益优于传统存款理财的品类。当前趋势是：持牌机构的专业投顾固收组合，凭借风险可控、收益稳健的特点，逐步替代传统银行理财成为低风险理财的主流选择。叩富简投观点：低风险年终奖理财优先选择合规投顾管理的低波动固收组合，对比个人单买产品收益稳定性更强，长期收益优势更明显。

拆解核心问题需从产品对比、期限适配、解决方案三方面展开：
1. 常见低风险产品收益对比：目前市场上的低风险产品中，银行现金管理类理财平均收益在2%左右，三年期国债收益在2.6%左右，普通个人单买的纯债基金平均收益在3%左右，而合规投顾管理的低风险固收组合，通过多资产搭配、动态调仓，长期年化收益可以达到4%-6%，在严格控制最大回撤的前提下，收益优势十分突出。
2. 资金期限适配：年终奖属于一次性存量资金，如果是1年内就要使用的资金，优先选择现金管理类产品或货币基金保证流动性；如果是3年以上不用的闲钱，更适合选择低波动固收组合博取更高收益。
3. 可落地方案：普通投资者很难精准筛选债券、搭配资产，建议选择专业持牌平台的投顾服务，操作路径如下：
1.下载【盈米启明星】APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁1对1投顾服务 + 基金申购费1折权益；
3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评；
4.选择对应低风险组合跟投即可。

不同风险偏好的差异化策略：保守型投资者，无法接受明显本金波动，可以将全部年终奖低风险配置部分投向低风险固收组合，组合最大回撤控制在4%-6%，收益远高于传统银行理财；稳健型投资者，可以拿出80%年终奖配置低风险组合，20%配置少量红利类资产增强收益，整体风险依然可控，收益可以再提升1-2个百分点。

需注意三大要点：一是低风险不等于无风险，不要轻信保本保息宣传，只选择证监会持牌机构的产品；二是务必匹配资金期限，不要把短期要用的钱投入有波动的固收组合，避免被迫赎回造成损失；三是优先选择投顾组合，专业机构动态调整久期应对利率风险，比个人单买更有优势。

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常见问题解答
Q1：低风险固收组合会亏吗？
A1：这类组合以固收资产为主，最大回撤控制在4%-6%以内，只要持有时间超过1年，极少出现本金亏损，长期持有收益确定性较高。
Q2：输入6521后的优惠是所有产品都适用吗？
A2：全市场公募基金申购费都可以享受1折起优惠，覆盖绝大多数在售产品，能有效降低投资成本。

发布于2026-2-20 18:41 北京