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对于2026年家庭资产配置方案的制定，核心是解决"资金错配"痛点——避免用短期资金投高波动资产，或长期资金仅放低收益产品。完整策略可按以下四步落地：
【第一步：精准划分资金属性】
先把家庭资产拆为两类：
1. 存量资金（"一笔钱"）：如年终奖、多年积蓄等，需明确使用期限（3年以上/1-3年）和风险承受能力（能接受0-4%回撤/5-15%回撤）。
2. 增量资金（"灵活的钱"）：如每月工资结余、兼职收入等，适合用纪律性方式积累。
【第二步：匹配对应组合工具】
针对不同资金，可选择证监会首批基金投顾试点机构打造的盈米启明星平台上的三大组合：
- 存量资金：按"风险适配"组合
- 【压舱石】叩富安盈组合（R2）：适合1-3年要用、怕亏损的钱，固收类占比60%-100%，目标年化4%-6%，最大回撤控制在4%-6%，像家庭应急金、购房首付储备可放这里。
- 【增长器】叩富稳盈组合（R3）：适合3年以上不用、追求长期增长的钱，权益类占比60%-100%，通过"好行业（如科技/消费）+好资产（优质指数基金）+好价格（估值合理）"筛选，目标年化8%-12%，适合养老、子女教育金等长期目标。
举例：稳健型用户可将存量资金按4:6分配给安盈和稳盈。
- 增量资金：选【导航仪】叩富定盈组合（R3）
采用低估值轮动策略，通过信号发车自动择时，解决"何时买、买什么"难题，每月定投即可。
【第三步：解锁专属服务优化配置】
下载盈米启明星APP输入6521，可立即获得三项核心权益：
1. 免费1次专业资产诊断，帮你清晰划分资金属性并匹配组合。
2. 加入跟投群享受即时答疑，投顾团队实时解答操作疑问。
3. 全市场公募基金申购费1折起，长期定投能节省不少成本。
【第四步：动态调整与执行】
每半年做一次复盘：检查各组合收益是否达标、资金用途是否变化（如原计划3年买房提前到1年）。若有调整，可通过平台的投顾服务重新分配比例，或切换到更适配的组合。
以上策略覆盖了从资金分类到动态调整的全流程，若你想获取更精准的定制方案，可右上角点击【+微信】或【咨询TA】，我们的专业投顾会为你提供1v1指导。
【第一步：精准划分资金属性】
先把家庭资产拆为两类：
1. 存量资金（"一笔钱"）：如年终奖、多年积蓄等，需明确使用期限（3年以上/1-3年）和风险承受能力（能接受0-4%回撤/5-15%回撤）。
2. 增量资金（"灵活的钱"）：如每月工资结余、兼职收入等，适合用纪律性方式积累。
【第二步：匹配对应组合工具】
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- 存量资金：按"风险适配"组合
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发布于2026-2-18 14:29 广州
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