如何计算基金收益及评估组合合理性
一、基金收益计算方法
1. 单只基金持有收益：（当前单位净值 - 买入单位净值）× 持有份额 - 交易手续费（申购/赎回费等）；
2. 累计收益：持有收益 + 历史分红（若有，现金分红直接到账，红利再投资会增加份额）；
3. 便捷查看：通过持有平台的“收益明细”模块可直接获取，或用Excel手动核对份额与净值变化。

二、投资组合合理性评估
可从3个核心维度判断：
1. 资产配置匹配度：股票型/债券型/货币型比例是否符合您的风险承受能力（如保守型建议股债比≤3:7，激进型可≥6:4）；
2. 行业分散度：是否过度集中单一行业（如全仓科技股），建议覆盖3-5个非强关联行业降低波动；
3. 标的质量：持有基金的长期业绩稳定性、基金经理任职年限及过往回撤控制能力是否达标。

---

低费率交易方案（优化投资成本）
一、场内ETF（适合高频交易、大额资金，需证券账户）
1. 核心成本：交易佣金（默认万2.5-万3）+单笔最低5元+少量经手费，ETF无印花税；
2. 低费率方案：通过VIP低佣渠道开户可降至万1以下，搭配网格策略摊薄持仓成本；
3. 操作指引：
- 如何领取网格策略操作步骤：打开微信→搜索《叩富简投》公众号→点击跟投→点击网格策略→完成跟投；
- 如何VIP低佣开户操作步骤：打开微信→搜索《叩富简投》公众号→点击跟投→点击VIP低佣→对接专属渠道→完成低佣开户。

二、场外基金（适合定投、长期持有，无需证券账户）
1. 核心成本：默认申购费1.2%-1.5%，赎回费（持有<7天1.5%，越久越低）+C类销售服务费；
2. 低费率方案：通过盈米启明星APP享1折申购费（0.12%-0.15%）；
3. 低费率渠道开通步骤：
第一步：下载盈米启明星APP，
第二步：输入6521，
第三步：搜 “您关注的基金名称”，
第四步：点击定投/购买，即可享受1折费率。

三、低费率购买建议
1. 大额/高频交易：选场内，通过《叩富简投》开VIP低佣账户；
2. 小额/定投：选场外，用盈米启明星APP（码6521）享1折费率；
3. 注意：场外持有<7天赎回费高，建议至少持有3个月以上；场内ETF需关注流动性（日均成交额≥1000万）。

若您有具体关注的基金标的，可按上述步骤直接搜索操作，进一步优化交易成本~

发布于9小时前 北京