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您好，您这个需求非常明确且实际。在当前的市场上，确实存在几类产品，其收益潜力通常优于同期限银行定期存款，而风险又显著低于大多数净值型理财产品。
核心推荐如下：
国债：特别是储蓄国债，是国家信用背书，安全性最高。其利率通常高于同期大型银行的定期存款，是“保本保息”的终极选择，但需留意发行期和额度。
同业存单指数基金/短债基金：这类公募基金主要投资于银行同业存单、短期债券等货币市场工具。它们不保本，但净值波动极小，历史收益通常能跑赢定存。您可以将其视为“收益增强版的活期存款”或“灵活版的定期替代”。
货币基金：虽然单日年化收益会有波动，但长期看其平均收益率也普遍高于银行活期，部分时候甚至优于一年期定存。它是管理零钱和短期流动资金的最佳工具之一，风险极低。
结构性存款（保本型）：注意选择银行发行的、明确“保本”的结构性存款。它的本金受存款保险保障，收益部分与金融衍生品挂钩，有机会获得比普通定存更高的回报，但需清楚其收益是浮动的。
选择时，请重点关注产品的发行机构信誉、历史业绩稳定性及流动性安排。如果您想了解如何具体挑选这些产品，或根据您的资金期限进行组合配置，欢迎点击右上角加我微信，我可以为您提供进一步的分析和操作建议。
发布于2025-12-5 11:00 北京
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