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按年龄选目标日期：90后、00后可选2050/2060目标日期基金，这类基金前期权益仓位高，能博取高收益，随着退休临近自动降低股票比例，匹配风险承受力。比如30岁选2050年到期产品，退休时刚好完成资产配置切换。
按风险偏好选类型：风险承受力强的年轻人可选积极型目标风险基金，权益仓位高，收益潜力大；保守型可选稳健型，债券占比超60%，波动小。
关注管理人实力：选FOF管理经验超5年、固收+权益投资能力均衡的机构，比如交银、兴全、易方达等，他们历史业绩更稳，回撤控制强。
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