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基金程老师

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2025年以来，银行存款利率一直处于下降通道，中长期利率全面进入“1时代”，中期和长期存款利率倒挂的情况依然存在。9月存款利率进一步下降，主要是净息差的压力持续存在。根据国家金融监管总局发布的数据，去年底、今年一季度末、二季度末，商业银行净息差分别为1.52%、1.43%、1.42%，虽降幅有所收窄，但整体仍在下滑。10月以来，已有平阳浦发村镇银行、福建华通银行、辉县珠江村镇银行等多家区域性银行宣布下调存款利率，部分产品下调幅度高达80个基点。

多家机构分析，由于上半年宏观经济稳中偏强，短期内通过引导LPR报价下调强化逆周期调节的必要性不高，但预计四季度初前后央行有可能实施新一轮降息降准。目前来看，银行存款利率上涨面临较大压力，主要原因是净息差压力持续存在，银行有优化负债结构、降低长期资金成本的需求。不过，利率走势会受到宏观经济形势、货币政策调整、市场供求关系等多种因素的综合影响。如果未来经济形势发生变化，货币政策也可能相应调整，从而影响银行存款利率。

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发布于2025-11-21 13:05

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

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资深刘经理基金

帮助9万好评4.5万从业10年

2025年以来，银行存款利率一直处于下降通道，中长期利率全面进入“1时代”，中期和长期存款利率倒挂的情况依然存在。9月存款利率进一步下降，主要压力在于净息差的压力持续存在。根据国家金融监管总局发布的数据，去年底、今年一季度末、二季度末，商业银行净息差分别为1.52%、1.43%、1.42%，虽降幅有所收窄，但整体仍在下滑。

10月以来，已有平阳浦发村镇银行、福建华通银行、辉县珠江村镇银行等多家区域性银行宣布下调存款利率，部分产品下调幅度高达80个基点。多家机构分析，由于上半年宏观经济稳中偏强，短期内通过引导LPR报价下调强化逆周期调节的必要性不高，但预计四季度初前后央行有可能实施新一轮降息降准。

目前来看，银行存款利率上涨面临较大压力。主要原因是净息差压力持续存在，银行有优化负债结构、降低长期资金成本的需求。不过，利率走势会受到宏观经济形势、货币政策调整、市场供求关系等多种因素的综合影响。如果未来经济形势发生变化，货币政策也可能相应调整，从而影响银行存款利率。

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发布于2025-11-21 13:04 上海

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资深赵经理基金

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存款利率是否会继续下降较难确切判断，但可以结合当前情况进行分析。

近年来存款利率呈下降趋势，2025年5月20日，国有大行进行了自2022年9月以来的第七次主动下调存款利率，3个月至5年不同期限的整存整取挂牌利率均有下调，活期存款利率也从0.10%降为0.05%。10月多家中小银行也密集下调存款利率，三年和五年存款利率下降幅度最大，降幅集中在15到40个基点。

存款利率下降主要是受宏观经济、政策与存款市场环境等因素影响。为实施适度宽松的货币政策，提高宏观调控的前瞻性、针对性、有效性，中国人民银行会采取一些措施，如2025年5月下调金融机构存款准备金率，通过市场化的利率传导带动贷款市场报价利率（LPR）下行，同时引导商业银行相应下调存款利率。另外，银行面临净息差压力也是存款利率下调的重要原因，国家金融监督管理总局数据显示，2025年一季度，中国商业银行净息差进一步收窄。

如果未来宏观经济仍需要货币政策进一步支持，银行净息差压力持续，那么存款利率可能会继续下降；反之，如果经济形势好转，银行净息差压力缓解，存款利率则可能保持稳定。

鉴于存款利率的不确定性，建议您不要将资产全部集中于存款。可以考虑多元化的资产配置，以实现资产的保值增值。我们盈米基金叩富团队有一系列基金组合可供选择：
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发布于2025-11-21 13:04

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资深宫顾问基金

帮助4556 响应及时经验丰富

您好！2025 年以来，银行存款利率一直处于下降通道，中长期利率全面进入“1 时代”，中期和长期存款利率倒挂的情况依然存在。9 月存款利率进一步下降，主要是因为净息差的压力持续存在。10 月以来，已有多家区域性银行宣布下调存款利率，部分产品下调幅度高达 80 个基点。

目前来看，银行存款利率上涨面临较大压力。主要原因是净息差压力持续存在，银行有优化负债结构、降低长期资金成本的需求。不过，利率走势会受到宏观经济形势、货币政策调整、市场供求关系等多种因素的综合影响。如果未来经济形势发生变化，货币政策也可能相应调整，从而影响银行存款利率。

如果您希望实现资产的稳健增值，除了银行存款，也可以考虑我们盈米基金叩富团队的基金组合。
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【叩富稳盈组合(R3)】：财富“增长器”，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
【叩富定盈组合】：现金流“导航仪”，聚焦沪深 300、中证 500 等宽基指数、恒生科技、智能车等行业指数，通过不定时不定额独创定投的方式，也就是主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号，平滑市场波动风险，长期分享经济增长红利。

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发布于2025-11-21 13:04

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