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资产配置并没有固定的最佳方案，需要根据个人的风险承受能力、投资目标、投资期限等因素进行个性化定制。以下为您介绍一些常见的资产配置方案：
经典股债配置
这是资产配置的基础方式，核心是调整股票和债券的比例以匹配不同风险偏好，因为股票和债券往往呈现一定“负相关”特性，两者搭配能平衡风险与收益。
- 保守型（防守为主）：适合风险承受能力较低的投资者，股债比例可设为2:8。这样既能通过债券获得平滑波动的稳定收益，又能通过少量股票分享市场增长。
- 平衡型（攻守均衡）：适合有一定风险承受能力的投资者，股债比例可设为5:5，在收益和风险间找到平衡点。
- 进取型（进攻为主）：适合能承受较大短期波动的投资者，股债比例可设为8:2，以高比例进攻资产追求相对高收益。
核心 - 卫星策略
如果觉得股债配置过于基础，“核心 - 卫星策略”是不错的进阶选择，其逻辑是用核心资产保证组合的稳定风险可控性，用卫星资产捕捉市场热点机会。
- 核心资产（占比70% - 80%）：选择长期走势稳定、波动小且符合自身投资目标的资产，比如看好大盘可选择宽基指数基金，偏好债券可选择高等级债券基金等，追求长期稳健。
- 卫星资产（占比20% - 30%）：配置一些具有较高潜在收益但风险也相对较高的资产，如行业主题基金、新兴市场基金等，以捕捉市场的超额收益机会。
盈米基金叩富团队基金组合配置
- 【叩富安盈组合(R2)】：以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报，适合作为资产配置的“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。
- 【叩富稳盈组合(R3)】：通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值，是资产配置的“增长器”。
- 【叩富定盈组合(R3)】：是一个信号发车型组合，解决“择时与轮动”问题。由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号，每次发车会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。投资者选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力，可作为每月现金流的“导航仪”。
以客户李先生为例，他是平衡型风险偏好，将60%的资金投入【叩富安盈组合(R2)】，30%配置【叩富稳盈组合(R3)】，每月拿出可支配收入的30%跟投【叩富定盈组合(R3)】。经过一段时间的投资，整体资产实现了稳健增长，既保证了资金的安全性，又获得了较为可观的收益。
此外，优化资产配置还有一些通用原则：
- 分散投资：将资金分散于多种资产，如股票、债券、现金、房地产等，降低单一资产波动对整个投资组合的影响。不同类型的资产在不同经济周期中表现各异，例如经济繁荣期股票市场往往出色，经济衰退期债券和现金能提供更稳定价值。
- 定期调整：随着市场变化，不同资产表现有差异，导致投资组合实际配置比例偏离初始设定。定期（如每年或每季度）调整资产配置，可确保投资组合始终符合投资者的风险承受能力和投资目标。
- 考虑资产相关性：资产之间相关性反映价格变动同步程度，相关性较低的资产组合能更好分散风险。例如国内股票和国际股票、股票和大宗商品之间相关性通常较低，将这些资产纳入投资组合，可在不降低预期收益的情况下，降低整体风险。
如果您想获取更适合您的资产配置方案，欢迎右上角加我微信，我们盈米基金叩富团队的专业顾问会根据您的具体情况，为您量身定制个性化的资产配置方案，帮您实现财富稳健增值。您也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，了解更多基金组合信息。
经典股债配置
这是资产配置的基础方式，核心是调整股票和债券的比例以匹配不同风险偏好，因为股票和债券往往呈现一定“负相关”特性，两者搭配能平衡风险与收益。
- 保守型（防守为主）：适合风险承受能力较低的投资者，股债比例可设为2:8。这样既能通过债券获得平滑波动的稳定收益，又能通过少量股票分享市场增长。
- 平衡型（攻守均衡）：适合有一定风险承受能力的投资者，股债比例可设为5:5，在收益和风险间找到平衡点。
- 进取型（进攻为主）：适合能承受较大短期波动的投资者，股债比例可设为8:2，以高比例进攻资产追求相对高收益。
核心 - 卫星策略
如果觉得股债配置过于基础，“核心 - 卫星策略”是不错的进阶选择，其逻辑是用核心资产保证组合的稳定风险可控性，用卫星资产捕捉市场热点机会。
- 核心资产（占比70% - 80%）：选择长期走势稳定、波动小且符合自身投资目标的资产，比如看好大盘可选择宽基指数基金，偏好债券可选择高等级债券基金等，追求长期稳健。
- 卫星资产（占比20% - 30%）：配置一些具有较高潜在收益但风险也相对较高的资产，如行业主题基金、新兴市场基金等，以捕捉市场的超额收益机会。
盈米基金叩富团队基金组合配置
- 【叩富安盈组合(R2)】：以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报，适合作为资产配置的“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。
- 【叩富稳盈组合(R3)】：通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值，是资产配置的“增长器”。
- 【叩富定盈组合(R3)】：是一个信号发车型组合，解决“择时与轮动”问题。由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号，每次发车会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。投资者选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力，可作为每月现金流的“导航仪”。
以客户李先生为例，他是平衡型风险偏好，将60%的资金投入【叩富安盈组合(R2)】，30%配置【叩富稳盈组合(R3)】，每月拿出可支配收入的30%跟投【叩富定盈组合(R3)】。经过一段时间的投资，整体资产实现了稳健增长，既保证了资金的安全性，又获得了较为可观的收益。
此外，优化资产配置还有一些通用原则：
- 分散投资：将资金分散于多种资产，如股票、债券、现金、房地产等，降低单一资产波动对整个投资组合的影响。不同类型的资产在不同经济周期中表现各异，例如经济繁荣期股票市场往往出色，经济衰退期债券和现金能提供更稳定价值。
- 定期调整：随着市场变化，不同资产表现有差异，导致投资组合实际配置比例偏离初始设定。定期（如每年或每季度）调整资产配置，可确保投资组合始终符合投资者的风险承受能力和投资目标。
- 考虑资产相关性：资产之间相关性反映价格变动同步程度，相关性较低的资产组合能更好分散风险。例如国内股票和国际股票、股票和大宗商品之间相关性通常较低，将这些资产纳入投资组合，可在不降低预期收益的情况下，降低整体风险。
如果您想获取更适合您的资产配置方案，欢迎右上角加我微信，我们盈米基金叩富团队的专业顾问会根据您的具体情况，为您量身定制个性化的资产配置方案，帮您实现财富稳健增值。您也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，了解更多基金组合信息。
发布于9小时前 北京
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