您好！对于理财小白来说，制定理财计划是迈向财富增值的重要一步。以下为您提供一个基本的理财规划框架。
第一步，明确理财目标。先梳理自己的短期、中期和长期目标。短期目标可能是储备一笔旅游资金；中期目标比如为购房攒首付；长期目标则可能是为退休生活积累财富。
第二步，评估风险承受能力。您可以进行一些风险测评问卷，了解自己对风险的接受程度。风险承受能力受年龄、收入稳定性、家庭状况等因素影响。
第三步，进行资产配置。根据您的目标和风险承受能力，合理分配资金。我们盈米基金叩富团队有适合不同需求的基金组合。
【叩富安盈组合(R2)】：这是您资产配置的财富“压舱石”，主要管理那些“输不起”的钱。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：作为资产配置的财富“增长器”，旨在通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
【叩富定盈组合(R3)】：是您每月现金流的“导航仪”，它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以考虑将每月可支配收入的30%用于参与，即月定投金额 =（月收入 - 月支出）/ 3。
第四步，定期检查和调整。市场情况和个人情况都会发生变化，所以要定期（比如每季度或每年）检查您的理财计划，根据实际情况进行调整。
以客户张先生为例，他是保守型投资者，将70%的资金投入【叩富安盈组合(R2)】，30%配置【叩富稳盈组合(R3)】，同时每月拿出月收入30%参与【叩富定盈组合(R3)】。经过一年，整体资产实现了稳健增长，达到了他短期储备旅游资金的目标。
如果您想进一步落实理财计划，您可以右上角加我微信，和我详细说说您的目标和资金情况，我来帮您细化各类产品的配置比例，并且为您提供长期跟踪调仓服务，更省心地实现财富增值。您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多产品信息。

发布于2025-11-10 23:07 北京