风险测评等级通常分为五档，就像给投资者的风险偏好贴上明确标签。监管要求所有正规平台都必须做这个测评，主要根据你的收入、投资经验、亏损承受力来划分，从保守型到进取型层层递进。很多人刚开始觉得填问卷麻烦，但去年有位客户发现自己实际是平衡型而非原先以为的进取型后，及时避开高波动股票基金，转投安盈组合反而提前实现了换车计划。

不同风险等级对应的投资策略
1、保守型（C1）：建议选纯债基金或货币三佳组合
这类投资者最多只能接受本金1%以内的波动，适合完全保本的产品。比如货币三佳组合通过智能轮动货币基金，年化收益比普通货基高0.3%，最近有位退休阿姨把存款搬过来，每月能多出500元买菜钱。
2、稳健型（C2）：主打中低风险配置
允许5%以内波动，可配置安盈组合（债基+股指）或银行R2级理财。上个月有对年轻夫妻用结婚礼金投了安盈组合，现在每天看看1.2元的稳定收益觉得很安心。
3、平衡型（C3）：股票基金占比40%以内
能承受10%-15%波动的话，定盈组合这类行业轮动策略就比较合适。之前服务过的小企业主用闲钱跟投，刚好抓住4月消费板块的反弹，半年赚了8%收益。
4、成长型（C4）：主动捕捉市场机会
这类投资者能接受30%波动，适合用U定投布局低估值指数，或参与科创板打新。我的客户王姐坚持定投中证500指数12期，去年底止盈时收益率跑赢86%的股民。
5、进取型（C5）：专业化投资工具
允许50%以上本金波动，涉及股票两融、期货期权等，比如上周帮一位程序员用稳盈组合跨市场配置，用美股ETF对冲了A股持仓风险。

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发布于2025-11-6 18:01 广州

风险测评一般分为五类：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。保守型投资者适合货币基金、国债这类低风险产品；稳健型可以配一些债券基金或固收+组合，波动小但收益略高；平衡型适合股债混合的均衡配置；成长型能接受更高波动，可增加股票型基金和行业主题仓位；进取型投资者能承受较大回撤，偏重权益类产品，甚至涉足新能源、科技等波动大的领域。

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发布于2025-11-6 18:01 北京