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您好，如果想要长期持有并追求年化 5% 的稳健收益，20 万元可以参考以下配置方案：
大额存单：将 12 万元左右，即 60% 的资金配置于大额存单。选择 1-3 年期的大额存单，目前部分银行 1 年期大额存单年化利率大概在 2.2%-2.5%，3 年期能达到 3%-3.5%。大额存单安全性高，受存款保险保障，且急用钱时可通过银行 APP 转让，比定期提前支取按活期算更划算。
纯债基金：拿出 4 万元左右，也就是 20% 的资金投资纯债基金。纯债基金年化收益约 3%-5%，风险低于股票基金，流动性较好。要选择规模较大、历史回撤小的基金，如近 3 年最大回撤小于 2% 的产品。
固收 + 基金：配置 3 万元左右，即 15% 的资金到固收 + 基金。固收 + 基金以债券打底，搭配不超过 20% 的股票或可转债来增厚收益，年化收益大概在 4%-6%。要挑选成立 3 年以上、年化收益 4%-6%、最大回撤不超过 3% 的基金。
公募 REITs：将剩余的 1 万元左右，即 5% 的资金投资于公募 REITs。基础设施类 REITs 分红率普遍在 4%-6%，长期持有可享受租金收益和资产增值，但要避开溢价率过高的项目，优先选择现金流稳定的高速公路、仓储物流类 REITs。
这种配置方案既保证了大部分资金的安全性和稳定性，又通过配置一定比例的固收 + 基金和公募 REITs 来提升收益，有望实现年化 5% 左右的稳健收益目标。同时，建议每半年对投资组合进行一次检视和再平衡，根据市场情况调整各类资产的配置比例。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我们这边有【免费的理财课程和实操跟投群】，还有资深的投顾老师1v1伴投指导，可以推荐给您。
发布于2025-10-28 00:13
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