投资组合的必要收益率公式，有人能通俗说下吗?-叩富网

投资组合的必要收益率公式，有人能通俗说下吗?

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投资组合的必要收益率公式，有人能通俗说下吗?

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资深刘经理

资深刘经理基金

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您好！投资组合的必要收益率公式通俗来讲就是：你投资的这一堆资产（组合），要达到什么样的收益率才能对得起你承担的风险。

比如你买了股票基金和债券基金组成一个投资组合。股票基金波动大风险高，债券基金相对稳定风险低。那这个投资组合的必要收益率就是由股票基金和债券基金各自的收益率，以及它们在组合中所占的比例共同决定的。

用公式表示就是：投资组合的必要收益率=无风险收益率+风险溢价。无风险收益率可以简单理解为把钱存银行能得到的稳定利息收益。风险溢价则是你为了承担投资组合的风险而要求额外获得的收益补偿。

如果您对投资组合感兴趣，想知道如何根据自己的情况构建合适的投资组合，或者想了解更多投资方面的知识，都可以点击右上角加微信，我可以为您提供更详细的解答和专业的投资建议哦。盈米基金叩富团队，让您的投资更简单！

发布于2025-10-19 19:31 上海

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资深宫经理基金

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您好！投资组合的必要收益率公式通俗来讲就是：必要收益率=无风险收益率+风险收益率。

无风险收益率就好比把钱存银行，基本没有风险，能获得一个固定的收益。而风险收益率呢，就是你承担了额外风险所要求获得的补偿。比如你投资股票，股票市场波动大，风险高，所以你就会要求比存银行更高的收益率来补偿你承担的风险。

投资决策确实需要个性化方案。我们盈米基金叩富团队会根据每个客户的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素，为客户量身定制投资组合。我们会用专业的方法分析市场和各类资产的风险收益特征，选择合适的资产进行配置，以达到在控制风险的前提下，实现客户投资目标的目的。

跟您说个大实话：很多投资者在投资过程中，往往只关注收益率，而忽略了风险。结果就是在市场上涨时赚了点钱，在市场下跌时又亏了回去。而我们盈米基金叩富团队的投资组合服务，就是通过科学合理的资产配置，帮助客户降低投资风险，实现长期稳健的投资收益。如果您也想让自己的投资更科学、更稳健，欢迎点击右上角加微信，我们的专业投资顾问会为您提供一对一的投资咨询服务。同时，您还可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，了解更多投资组合相关信息。

发布于2025-10-19 19:31 北京

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资深齐顾问基金

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投资组合的必要收益率其实可以理解成你对自己投资设置的“及格线”——既要覆盖本金的风险，又要比存银行划算。举个简单例子：如果你买国债能稳拿2%，而投资股票可能亏钱，那你会要求股票收益至少高于2%才算划算，这中间的差值就是你要的“风险补偿”。

三步搞懂你的专属收益率
1、算底价：先确定无风险收益
这部分是保底收益，可以参考国债收益率，现在十年期国债年化在2.3%左右。相当于白送的钱，比如你在银行买国债，能拿到的就是这部分。

2、看风险价：算你的投资波动溢价
用你选的资产波动率（贝塔值）乘以市场平均风险补偿。比如沪深300近五年平均年化收益约5%，比国债高出的2.7%就是市场风险补偿。假设你选的基金组合波动是市场1.2倍，那这部分就是5%-2.3%=2.7% 1.2=3.24%

3、合成总价：保底+风险溢价=必要收益
上面的案例中就是2.3%+3.24%=5.54%。这意味你的组合年收益至少要达到5.5%才算达标。去年有位客户用这个方法评估后发现手头的银行理财收益仅3%，我们给他换成了盈米安盈组合（主投债基+指基），半年就实现了4.8%年化收益。

从业10年帮客户做过300+份个性化配置方案，点击头像加我微信备注“收益率”，送你《理财收益对照表》，5分钟就能算出你的合理收益区间。想直接查看现成的基金组合策略，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，稳盈、安盈等六大组合的具体收益测算都有完整演示数据。

发布于2025-10-19 19:31 广州

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资深赵经理基金

帮助2.2万好评439 行业top

投资组合的必要收益率公式是必要收益率=无风险收益率+风险收益率。通俗来讲，无风险收益率就好比你把钱存到银行，稳稳能拿到的那部分利息收益，一般用国债收益率来近似代表，这部分收益基本没什么风险。而风险收益率呢，是你因为承担了额外的风险而要求获得的补偿。比如说你投资股票，股票价格波动大，风险比存银行高多了，那你就会希望能获得比存银行更高的收益，这个高出的部分就是风险收益率。

不过，在实际投资里，光知道公式可不够。市场上投资产品那么多，要构建一个合适的投资组合，得考虑好多因素，像不同资产的风险和收益特征、它们之间的相关性等等。要是自己不太懂怎么构建投资组合，很容易就踩坑。

你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有不少专业的投资组合策略供你参考。如果有任何疑问，加我微信联系，我来给你详细解答。我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，能给你提供专业且全面的投资理财服务。

发布于2025-10-19 19:31

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基金程老师基金

帮助4万好评1513 经验丰富

投资组合的必要收益率公式可以用资本资产定价模型来表示，公式是：必要收益率 = 无风险收益率 + β系数×（市场组合收益率 - 无风险收益率）。

通俗来讲哈，无风险收益率就好比你把钱存到银行里稳稳拿到的利息，基本没什么风险。市场组合收益率呢，就像是整个市场投资的平均收益水平。β系数反映的是你这个投资组合和市场整体波动的关系，如果β系数大于1，说明这个投资组合比市场波动更剧烈；小于1的话，波动就比市场小。

比如说，无风险收益率是3%，市场组合收益率是8%，你投资组合的β系数是1.2，那必要收益率就是3% + 1.2×（8% - 3%） = 9% 。也就是说，你这个投资组合至少要达到9%的收益率，才值得去投资。

不过呢，实际投资中可没这么简单，市场情况一直在变，风险也复杂多样。要是你想构建科学的投资组合，盈米启明星APP就挺不错的，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，里面有很多专业的投资策略和工具能帮到你。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答得还行，对投资组合构建或者其他投资理财方面感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲。

发布于2025-10-19 19:31

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