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资深宫经理

资深黄经理股票

帮助4.1万好评4.7万从业10年+

风险测评是开户或买理财前必须要做的风险评估测试，主要用来评估你的风险承受能力和投资偏好。比如会问你的收入情况、投资经验、能接受多大亏损等问题，最终得出保守型、稳健型、进取型等不同等级，对应能买的产品也不同。

测评一定要按真实情况填，不然可能买到超出承受能力的产品。如果需要针对性建议，可以联系我帮你用专业工具重新评估，结合你的风险等级匹配合适的基金或理财方案。对回答满意可以点个赞，想了解低佣金开户或投资配置的，直接点我头像加微信沟通！

发布于2025-10-19 11:14 深圳

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

风险测评相当于投资前的"健康检查"，主要用来确定你适合什么类型的理财产品。无论是股票开户还是买基金，根据监管要求都必须先完成测评，就像坐过山车前要测身高一样重要。系统会从五个维度评估：年龄阶段、收入稳定性、投资经验、亏损承受力、投资目标，最终划分出保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五种类型。

为什么必须做风险测评？3个关键作用
1、避免“买错药方”的风险
去年有位朋友没做测评就在银行买了R5级（高风险）理财产品，遇到市场回调时亏损15%睡不着觉，后来测评显示他其实是稳健型，更适合R2-R3级产品。现在他在安盈组合持有一年，年化5%的收益反而拿得踏实。
2、划清投资底线
测评会明确你的最大亏损容忍度，比如保守型通常只能接受5%以内的波动，这直接决定该配置货基还是债基。曾有客户测评显示可接受15%波动，我们才敢给他配30%仓位的定盈组合。
3、匹配专属策略
测评结果会对应到不同配置方案。测评为进取型的客户，可能会用U定投+稳盈组合做长期配置；如果是平衡型，可能用货币三佳+安盈组合做资产搭配。

我这里有升级版的《风险承受力测评工具包》，除了常规问卷，还包含12种常见投资情景模拟测试（比如遇到10%亏损时选择割肉还是补仓）。点击头像加我微信备注“测评”，免费领取工具包和对应的《5套配置方案》。想先了解基金组合详情，可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，里面每种组合都标明了适配的风险等级。

发布于2025-10-19 11:14 广州