固定收益类资产有哪些，需要考虑哪些因素?-叩富网

固定收益类资产有哪些，需要考虑哪些因素?

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固定收益类资产有哪些，需要考虑哪些因素?

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基金程老师

基金程老师基金

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您好，固定收益类资产是指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等固定收益类资产，可以按照约定利率及期限获得稳定收益的资产。以下为您介绍几种常见的固定收益类资产及其需要考虑的因素：
1. 银行定期存款：这是最常见的固定收益类资产之一。它的优点是风险低、收益稳定，缺点是收益率相对较低。在选择银行定期存款时，需要考虑存款利率、存款期限、存款金额等因素。
2. 债券：债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，约定在一定期限内支付利息，并在到期时偿还本金。债券的优点是收益相对稳定、风险较低，缺点是受市场利率波动影响较大。在选择债券时，需要考虑债券的信用等级、利率、期限、发行主体等因素。
3. 债券型基金：债券型基金是一种以债券为主要投资对象的基金。它的优点是通过分散投资降低风险，同时可以获得相对稳定的收益，缺点是收益可能受到市场利率波动和债券价格波动的影响。在选择债券型基金时，需要考虑基金的业绩表现、基金经理的投资经验、基金的费用等因素。

我们盈米基金叩富团队也有适合的固定收益类基金组合推荐给您。【叩富安盈组合(R2)】是您资产配置的财富“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。我们以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。它将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。

以客户李先生为例，他比较注重资产的稳定性，在我们盈米基金配置了【叩富安盈组合】。一年下来，整体资产获得了较为稳定的收益，稳稳跑赢了银行定期存款的收益。

如果您也想通过合理配置固定收益类资产实现财富稳健增值，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案。同时，您还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多专业的投资服务和信息。

发布于2025-10-19 10:57

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资深宫经理基金

帮助8.5万好评8.8万从业7年

您好！固定收益类资产就像投资界的“稳压器”，常见的有债券、银行定期存款、货币基金等。债券又分国债、企业债等，国债安全性高，收益相对稳定；企业债收益可能高些，但要关注企业信用风险。银行定期存款收益稳定，风险低，不过利率可能会受市场影响。货币基金流动性强，收益一般比活期存款高。

投资决策确实需要个性化方案。在考虑固定收益类资产时，要综合以下因素：一是风险偏好，如果您比较保守，可能更倾向于国债、银行定期存款等低风险产品；如果您能承受一定风险，可以适当配置一些企业债或高收益货币基金。二是投资期限，短期资金适合货币基金或短期债券，长期资金可以考虑配置一些长期债券或定期存款。三是市场利率环境，利率上升时，债券价格可能下跌，此时可以考虑短期投资或配置浮动利率债券；利率下降时，债券价格可能上涨，可以考虑长期投资或配置固定利率债券。

给您说句掏心窝的：客户老张去年把大部分资金存了银行定期，结果利率下降，收益不理想；而客户小李听我们建议，配置了一部分国债和高收益货币基金，不仅收益比老张高，资金还很灵活。如果您也想让自己的资金在稳定的基础上实现增值，右上角加我微信，我给您发一份《固定收益类资产配置方案》，再根据您的实际情况进行调整，让您的钱生钱！还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多专业的投资服务。

发布于2025-10-19 10:58 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

固定收益类资产主要包括国债、银行定期理财、债券基金、货币基金和券商收益凭证等产品。这类资产的收益相对稳定，适合追求本金安全或者需要平衡投资组合风险的朋友。比如去年有位客户把30%的闲钱配置在安盈组合，即使遇到市场波动，这部分资产仍然保持正收益。

挑选固定收益产品要看懂这3件事
1、资金锁定期就像"保质期"
短期要用的钱首选货币三佳这类灵活产品，它能保持每天都有收益进账。如果是1-3年内暂时不用的钱，安盈组合更划算——它用债券基金打底，年化收益能达到3.5%左右，比银行定存高出一截。之前有个客户把准备买车首付的20万放这里，半年稳稳赚了3500元。
2、收益波动性要看"心电图"
同样号称稳健的产品，波动幅度可能差3倍。比如普通债券基金可能有2-3%的年度波动，而安盈组合通过股债动态平衡，把波动控制在1%以内。就像上个月市场调整时，很多客户发现自己的纯债基金单日跌了0.3%，但配置了组合的客户几乎感受不到波动。
3、费用成本藏在"细节里"
有些银行理财虽然宣传零手续费，但实际会通过降低收益变相收费。通过专业顾问配置组合，不仅能享受0.15%的管理费折扣（仅为行业均价的13），还能获得季度调仓服务。比如今年4月我们就对安盈组合里的利率债占比做了提升，帮客户规避了5月的信用债回调风险。

从业9年来已为256位客户定制固收方案，点击头像加我微信备注"稳健"，免费领取《固收配置地图》和3套实操模板。如果想先了解各类组合详情，现在关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，5分钟就能找到适配你需求的稳健策略。

发布于2025-10-19 10:58 广州

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资深黄经理股票

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固定收益类资产主要包括国债、企业债、银行理财、货币基金、债券基金以及收益凭证等。这些产品收益相对稳定，适合追求稳健的投资者。选择时需要考虑几个关键因素：一是信用风险，比如发债主体资质，优先选央企、国企或高评级债券；二是利率风险，市场利率上升时债券价格可能下跌，需关注持有期限；三是流动性，确保资金需求匹配产品赎回规则；四是税收成本，国债利息免税，企业债需综合计算税后收益。

以上是固收类资产的基础要点，实际操作中还需结合自身风险偏好和资金规划。作为专业投资顾问，可以根据你的资金量和目标，定制“固收+”组合方案，比如用高评级债打底+灵活债基增强收益。认可回答欢迎点赞支持，点击头像添加微信可领取《固收理财避坑指南》，还有专业团队帮你动态调整持仓，控风险的同时提升收益空间。

发布于2025-10-19 10:58 深圳

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资深王经理股票

帮助1.6万好评3793 行业top

固定收益类资产主要包括国债、地方政府债、金融债、企业债、可转债等品种。选择时建议重点考量信用评级、期限结构、流动性以及利率环境等因素，同时需要结合个人风险承受能力进行配置。

我可以为你提供适合的开户费率。要是觉得我的解答有帮助，点赞支持一下，点我头像加微信联系我，咱们再深入聊聊投资的事。

发布于2025-10-19 10:57 西安

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资深刘经理基金

帮助7.8万好评4.5万从业10年

固定收益类资产常见的有银行定期存款、债券、债券基金、货币基金、国债逆回购等。

银行定期存款就是把钱存到银行一定期限，到期获得固定利息，安全性高，收益相对稳定但不高。债券是发行人向投资者发行的债务凭证，按约定支付利息和偿还本金，收益相对稳定，不过有信用风险和利率风险。债券基金大部分资金投资于债券，收益比债券灵活一些，但也受债券市场波动影响。货币基金主要投资货币市场工具，流动性强，安全性高，收益相对较低但比较稳定。国债逆回购是把钱借给国债持有者获得利息，安全性高，交易时间有限制。

选择固定收益类资产时，要考虑这些因素：
收益性：不同产品收益不同，要结合自己的收益目标去选。
风险性：像信用风险、利率风险、市场波动风险等都得留意。
流动性：看自己对资金使用灵活性的需求，比如急用钱时能否快速变现。
投资期限：根据自己的资金闲置时间长短来选合适期限的产品。

市场上固定收益类产品繁多，每款产品收益差异大，普通人挑选起来有难度。盈米启明星这个APP就很不错，你输入店铺码6521，能获取更多专业的投资信息。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，要是你觉得我回答得还行，对固定收益类资产投资感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我详细给你讲讲。

发布于2025-10-19 10:57 上海

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资深赵经理基金

帮助2.3万好评449 行业top

您好！固定收益类资产就像投资理财中的“压舱石”，常见的有国债、公司债券、银行定期存款、债券基金等。国债由国家信用背书，安全性高但收益相对较低；公司债券收益会高一些，但要关注发行公司的信用状况；银行定期存款风险较低，利率相对稳定；债券基金则是通过投资多只债券来分散风险，收益波动相对较小。如果您想了解更多固定收益类资产的详细信息，点右上角加微信，我给您发一份《固定收益类资产全解析》。

投资决策确实需要个性化方案。在考虑固定收益类资产时，需要综合多方面因素。首先是安全性，要确保本金的安全，避免投资高风险的债券；其次是收益性，根据自己的投资目标和风险承受能力，选择合适的产品以获取预期收益；再者是流动性，要根据自己的资金使用计划，选择期限合适的产品，避免出现资金短缺的情况。我们会根据您的具体情况，用三个“指南针”帮您找到最适合的固定收益类资产：一是用专业的信用评级工具，评估债券的违约风险；二是根据市场利率走势，优化投资组合的久期；三是结合您的现金流需求，合理配置不同期限的产品。过去5年我们服务了2000+投资者，上个月刚帮一位风险偏好较低的客户，配置了40%的国债、30%的银行定期存款和30%的债券基金，既保证了本金安全，又获得了相对稳定的收益。

跟您说个对比案例：客户A在选择固定收益类资产时，只看重收益，购买了高收益的公司债券，结果债券发行公司出现财务危机，本金和利息都无法收回；客户B在我们的建议下，合理配置了国债、银行定期存款和债券基金，虽然收益没有客户A预期的高，但本金安全得到了保障，且整体收益也较为可观。如果您也想让自己的固定收益类投资更加稳健，右上角加我微信，我给您定制一份专属的投资方案，让您的资产在安全的前提下实现稳健增值！投资有风险，选择需谨慎。盈米基金提醒您，如需更专业的投资建议，可下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，或加微信联系顾问。

发布于2025-10-19 10:58

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资深赵经理股票

帮助5万好评2610 从业9年

固定收益类资产常见的有债券、银行定期存款、固定收益类理财产品等。投资时要考虑几个因素，比如收益情况，看看预期收益能不能达到你的目标；还有风险程度，不同产品风险不同；以及流动性，也就是急用钱时能不能快速变现。我们能为你提供投资规划，也能提供合适的交易成本费率。如果有疑问，点赞支持或点我头像加微联系我。

发布于2025-10-19 10:59 鹤岗

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