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固定收益投资的关键在于平衡风险和收益，专业顾问能根据你的资金用途和风险承受能力，帮你筛选优质债券基金、银行理财等产品。比如有个客户把准备3年后买房的首付款做了安盈组合配置，年化收益稳定在4%左右，比存定期多赚2倍利息。
固定收益配置3大要点解析
1、产品适配比收益率更重要
保守型投资者建议主投货币三佳组合，这类活期理财能随时取用，适合存放应急资金。我帮一位退休阿姨把20万存款转投这个组合，每个月自动更新高收益货币基金，年化稳定在1.7%左右。进取型客户可以搭配稳盈组合，比如客户王先生用50万闲钱配置了股债混合组合，过去2年平均年化5.3%，最大回撤仅1.8%。
2、期限分层管理更科学
建议把资金分成3部分：1年内要用的钱放安盈组合（主投短债和同业存单），1-3年不用的选定盈组合（行业轮动增强收益），3年以上的可以选全球配置的稳盈组合。最近有位企业主将300万分3个账户管理，既保住了生意周转金的安全，又让闲置资金获得稳健增值。
3、动态调整规避利率风险
债券市场对利率变化敏感，专业顾问会定期帮你调仓。上个月我们提示持有长债基金的客户分批转换到短债，成功规避了利率上行带来的净值波动。现在通过盈米基金跟投服务，这些调仓操作都是系统自动完成的。
点击头像加我微信，备注"固收"免费领取《稳健收益配置指南》，内含5种经过验证的实操方案。想先了解产品详情可关注公众号"3句话财道"，点击底部"跟投服务"查看稳盈、安盈等组合说明书。从业8年来已帮217位客户实现年化3%-6%的稳健收益，你的资金规划值得更专业的对待。
发布于2025-10-19 10:37 广州
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